Rürup Rente Auszahlung
Wann und in welcher Höhe wird die Rürup Rente ausgezahlt?
Können Sie sich die ganze Rürup Rente in einer Summe auszahlen lassen? Ab wann kann die Rürup-Auszahlung beginnen? Lesen Sie hier alles Wesentliche zur Auszahlung der Rürup Rente.Letzte Aktualisierung:
Auf dieser Seite
Auf einen Blick
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- Rürup Auszahlung – die wichtigsten Faktoren sind: Höhe und Dauer der Einzahlungen, Rendite, Wahl des Anbieters und der Zeitpunkt des Rentenbeginns.
- Höhe der Rente: Sie können die Auszahlungshöhe der Rürup Rente nicht selbst festlegen.
- Die Auszahlungsform der Rürup Rente ist gesetzlich eingeschränkt. In der Regel wird das angesparte Kapital als lebenslange monatliche Rente ausgezahlt.
- Die Rürup Rente wird grundsätzlich lebenslang ausgezahlt. Das bedeutet, dass die monatliche Rente ab dem vereinbarten Rentenbeginn gezahlt wird bis zum Tod der versicherten Person.
- Bei Rentenbeginn gilt das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung.
Von welchen Faktoren hängt die Rürup Auszahlung ab?
Wie hoch wird die spätere Rürup Rente ausfallen? Die Höhe der späteren Auszahlung aus ergibt sich aus mehreren Faktoren. Entscheidend sind insbesondere die Höhe und Dauer der eingezahlten Beiträge, die erzielte Rendite der Kapitalanlage sowie die Kosten und vertraglichen Bedingungen des jeweiligen Tarifs. Die beeinflussenden Faktoren der Rürup-Auszahlung im Einzelnen sind:
- Höhe der Einzahlungen: Je mehr Sie monatlich oder jährlich einzahlen, desto höher das angesparte Kapital.
- Dauer der Einzahlungen: Je länger Sie einzahlen (z. B. 30 statt 20 Jahre), desto mehr Kapital entsteht.
- Rendite während der Ansparphase: Die Auszahlungshöhe hängt stark von der Anlageform des Vertrags ab. Je höher die durchschnittliche Rendite über die Jahre, desto größer ist das spätere Rentenkapital.
- Wahl des Anbieters: Die Versicherungen ziehen verschiedene Kosten ab: Abschlusskosten, Verwaltungskosten und / oderFondskosten (bei fondsgebundenen Tarifen).
- Garantien und Überschüsse: Versicherer rechnen meist mit den beiden Teilen: Garantierte Rente (sicher) und Überschussbeteiligung (abhängig von Unternehmensgewinnen und Zinsen). Die tatsächliche Auszahlung kann also über der garantierten Rente liegen.
- Rentenbeginnalter: Viele Verträge erlauben einen Rentenstart zwischen 62 und 67 Jahren (teilweise auch später). Je später Sie mit der Auszahlung beginnen, desto höher fällt die monatliche Auszahlung aus (weil sie kürzer gezahlt werden muss).
- Besteuerung im Alter: Die Rürup Rente wird nachgelagert besteuert. Bedeutet: Die Rürup Rente wird als Einkommen steuerpflichtig und Ihr Steuersatz im Alter beeinflusst, wie viel netto übrig bleibt.
Zusammen bestimmen diese Faktoren, welches Kapital zum Rentenbeginn zur Verfügung steht und wie hoch die daraus berechnete lebenslange monatliche Rente ausfällt.
Kann ich die Höhe der Rürup Rente Auszahlung selbst bestimmen?
Nein, die Höhe der Auszahlung einer Rürup Rente kann man grundsätzlich nicht frei bestimmen. Sie ergibt sich aus dem angesparten Kapital und den Vertragsbedingungen des Versicherers.
Auch wenn Sie die Rürup Auszahlung nicht frei festlegen dürfen, so können Sie sie indirekt beeinflussen durch:
- die Höhe der Beiträge (mehr Einzahlung = höhere Rente)
- Einmalzahlungen kurz vor Rentenbeginn
- Zeitpunkt des Rentenstarts
- Verzicht oder Wahl von Zusatzleistungen
Während die Riester Rente Selbständige von den staatlichen Zulagen ausschließt, greift die Förderung der Rürup Rente vor allem bei dieser Personengruppe. Ab 2025 können Selbständige Rürupeinzahlungen in Höhe des vollen Höchstbetrages von der Steuer absetzen. Weiter »
Welche Varianten der Rürup Auszahlung gibt es?
Die Rürup Rente kann nur als monatliche Rente ausgezahlt werden, da sie der Altersvorsorge dient. Könnte sich der Versicherte das angesparte Kapital zu Beginn der Rentenphase auf einen Schlag auszahlen lassen, wäre der Gedanke einer Rentenversicherung ad absurdum geführt. Daher ist auch eine vorzeitige Auszahlung der Rürup Rente nicht möglich.
Der Rentenbeginn kann zwischen dem vollendeten 62. und dem vollendeten 85. Lebensjahr frei vereinbart werden.
Spätestens nach dem 85. Geburtstag des Sparers muss die Rente jedoch gezahlt werden. Die Laufzeit des Vertrages kann flexibel gestaltet werden; eine Mindestlaufzeit gibt es nicht. Dadurch ist es auch älteren Sparern noch möglich, mit Rürup kurzfristig eine Altersvorsorge aufzubauen.
Wie lange wird die Rürup Rente ausgezahlt?
Ist das vereinbarte Rentenalter erreicht, beginnt die Auszahlung der Rürup Rente. Die Rente wird grundsätzlich bis zum Lebensende des Versicherten gezahlt. Stirbt der Versicherte, werden die Rentenzahlungen eingestellt. Auch wenn ein Sparer vor Erreichen der Rentenphase stirbt, verfällt sein Guthaben restlos und kommt damit der Versichertengemeinschaft zugute.
Wer dies verhindern möchte, muss in seiner Police einen Hinterbliebenenschutz vereinbaren. In der Ansparphase kann wahlweise eine Rentenleistung oder eine Einmalleistung an die Angehörigen erfolgen. Dann erhalten sie das bisher Eingezahlte zurück.
Für die Rentenphase können die Verrentung des Restkapitals zugunsten der Angehörigen oder eine Hinterbliebenenrente mit individueller Laufzeit vereinbart werden.
Auch wenn der Versicherte eine der beschriebenen Optionen nutzt, kann die Rürup Rente allerdings nur an einen hinterbliebenen Ehepartner oder ein versorgungsberechtigtes Kind ausgezahlt werden – sonstige Verwandte oder nichteheliche Lebenspartner werden nicht berücksichtigt.
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Wann wird die Auszahlung der Rürup Rente besteuert?
Die Rürup Rente wird erst in der Auszahlungsphase besteuert, also wenn die Rente im Alter tatsächlich ausgezahlt wird. Während der Ansparphase können die Beiträge in der Regel steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden, wodurch sich die Steuerlast im Erwerbsleben reduziert.
Lohnt sich eine Einmalzahlung kurz vor der ersten Rürup Rente?
Eine Rürup Einmalzahlung kurz vor Beginn der Rente kann sich lohnen – aber nur unter bestimmten Voraussetzungen. Der Hauptgrund ist der Steuervorteil in der Einzahlungsphase, nicht die spätere Rentenhöhe.
Wann sich eine Einmalzahlung besonders lohnt:
- hoher aktueller Steuersatz
- Sonderausgaben-Höchstbetrag noch nicht ausgeschöpft
- das Geld langfristig verrentet werden soll
- keine Liquidität mehr benötigt wird
Wann sich eine Einmalzahlung nicht lohnt:
- der Steuersatz im Alter ähnlich hoch bleibt
- das Geld vererbt oder flexibel genutzt werden soll
- nur eine sehr kurze Rentenphase erwartet wird
Weitere wichtige Informationen zur Besteuerung von Alterseinkünften finden Sie auf den Seiten des Bundesfinanzministeriums1.
Quellenangaben
1Bundesministerium der Finanzen; https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/Downloads/Broschueren_Bestellservice/wie-alterseinkuenfte-besteuert-werden.pdf?__blob=publicationFile&v=11
