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Infothek Rürup Rente

Rürup Rente: Was ist das?

Die Rürup Rente, auch Basisrente genannt, wurde im Jahre 2005 als eine Alternative zur gesetzlichen Rente eingeführt. Die steuerlich begünstigte Rürup Rente wurde vor allem für Menschen, die im Alter keine Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwarten können, konzipiert. Hierzu zählen in erster Linie Selbtständige und freiberuflich Tätige.

Unabhänig von der gewählten Rürup-Variante und der Art der Einzahlung (regelmäßig oder einmalig) wird nach dem Eintritt des Rentenalters eine lebenslange Rente gezahlt. Eine alternative Kapitalauszahlung, wie bei vielen anderen Altersvorsorgeprodukten, ist grundsätzlich nicht vorgesehen.

Für wen lohnt sich eine Rürup Rente?

Selbständige und freiberuflich Tätige

Auch wenn die Rürup Rente in erster Linie für die Zielgruppe der Freiberufler und Selbständigen gedacht war, ist sie auch für diesen Personenkreis nicht uneingeschränkt empfehlenswert.

Je höher der persönliche Steuersatz ist, desto mehr wirken sich Beiträge zur Rürup Rente steuerlich positiv aus. Das heißt im Umkehrschluss aber auch, dass Selbständige und Freiberufler, die wenige oder keine Steuern zahlen, von einer Rürup Rente auch nur wenig, bzw. gar nicht profitieren. Die Rentenbeträge, die später ausgezahlt werden, sind aber voll steuerpflichtig. Hier ist die Rürup Rente für Selbstständige nicht sinnvoll.

Wer aber als Selbständiger Steuern zahlt und ein mittleres bis hohes Einkommen aus seiner Tätigkeit erwirtschaftet, der kann sein Geld lohnend in eine Rürup Rente anlegen. Ein großer Vorteil der Rürup Rente ist überdies die Flexibilität bei der Beitragszahlung und ihre Pfändungssicherheit. Nachfolgend finden Sie weitere Informationen zur Rürup Rente für Selbtständige.

Angestellte

Angestellte zahlen in der Regel in die gesetzliche Rentenversicherung ein und sind somit im Alter grundversorgt. Dennoch gibt es Situationen, vor allem für gut verdienende Angestellte, in denen eine Rürup Rente aus steuerlichen Gründen attraktiv sein kann.

Hierbei ist jedoch zu beachten, dass sich der Steuervorteil durch die geleisteten Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung reduziert. Es kommt hier ganz auf die Umstände im Einzelfall an, weil für die Rentabilität sowohl die vertragliche Ausgestaltung wichtig ist, als auch die steuerlichen Umstände des Einzelnen.

Beamte

Im direkten Vergleich mit vielen anderen Berufsgruppen verfügen Beamte aufgrund ihres sogenannten
Ruhegehaltes per se schon über eine relativ gute Absicherung. Eine Rürup Rente kann sich jedoch lohnen, wenn das Einkommen hoch ist. Dann bieten sich durch die flexible Beitragszahlung in die Rürup Rente jährlich neue steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten.

Dies kann vor allem interessant sein, wenn man im Alter noch einen Einmalbetrag sinnvoll anlegen und in eine lebenslange Rente verwandeln möchte.

Welche Varianten der Rürup Rente gibt es?

Klassische Rürup Rente: Innerhalb der kassischen Rürup Rente (Basisrente) verfolgen die Anbieter eine konservative, festverzinsliche Anlagestrategien.

Fondsgebundene Rürup Rente: Im Vergleich zur klassischen Rürup-Variante setzen fondgebundene Rürup-Produkte auf höhere Renditen. Die Beiträge werden bei diesem Produkt in Fonds angelegt, was zu einer deutlichen Renditesteigerung des eingezahlten Kapitals führen kann, aber auch mit einem höheren Risiko einhergeht.

Rürup Rente mit ETF-Fonds: Eine fondsbasierte Alternative können sogenannte ETF-Rürup-Modelle sein. Die Abkürzung ETF steht für Exchange Traded Fund. Bezeichnet werden damit Fonds, die an der Börse gehandelt werden und in Ihrer Zusammensetzung an den jeweiligen Aktienindex (z.B. DAX) gekoppelt sind.

Rürup Sofortrente: Für Menschen, die sich bereits kurz vor der Ruhestandsphase befinden und eine größere Summe Geld zur Verfügung haben, kann eine Rürup Sofortrente interessant sein. So lässt sich das Kapital steuerbegünstigt als Einmalzahlung einer Rürup Sofortrente zuführen. Die daraus resultierenden Rentenzahlungen werden lebenslang gezahlt.

Steuern: Wer kann die Rürup-Steuervorteile nutzen?

Auch wenn die Rürup Rente vor allem als Altersvorsorge für Selbständige und freiberuflich Tätige konzipiert wurde, so profitieren längst nicht nur diese beiden Personengruppen von den Rürup-Steuervorteilen. Die Rürup Rente ist für jeden interessant, der einen relativ hohen Spitzensteuersatz hat.

Im Hinblick auf die sofort wirksamen Steuervorteile kann es nahezu kein anderes Altersvorsorgeprodukt
mit der Rürup Rente aufnehmen.

Steuern: Wir wirken sich die Rürup-Steuervorteile aus?

Der entscheidende Vorteil der Altersvorsorge mittels Rürup Rente besteht darin, dass sich durch die Beitragszahlung direkt das steuerpflichtige Einkommen senken lässt. Für das Jahr 2020 können so 90 Prozent der gezahlten Rürup-Beiträge als Sonderausgabe geltend gemacht werden.

Ledige können derzeit bei 24.305 Euro im Jahr geltend machen. Verheiratete und eingetragene Lebensgemeinschaften kömmem Beiträge bis zu einer Höhe von derzeit 48.610 Euro geltend machen.

Warum ist ein Vergleich der Rürup-Varianten und der Anbieter wichtig?

Vor dem Abschluss einer Rürup Rente steht sinnvoller Weise die Frage: „Welche Rürup-Anbieter bieten eine hohe und sichere Rendite?“ Nur ein Vergleich der Anbieter und der Rürup-Varianten liefert Ihnen hier eine Antwort. Sie sollten jedoch nicht nur die Rendite, sondern auch die Kostenstrukturen im Auge haben.

Jeder Rürup-Vertrag enthält individuelle Kostenstrukturen, die bereits vor Abschluss sehr genau beleuchtet werden sollten. So entstehen beispielsweise bei zusätzlichen Beitragseinzahlungen Kosten, die in der gesamten Rentabilitätsbilanz beachtet werden müssen. Ebenso kalkulieren die Anbieter mit zum Teil recht unterschiedlich ausgeprägten Abschluss- und Verwaltungskosten.

Ist der Rürup-Tarif an einen Fonds gekoppelt entstehen zusätzliche laufende Kosten, die das Rentabilitätsergebnis negativ beeinflussen können. Zu alledem ist auch die realistische Einschätzung der Anbieter hinsichtlich Management und Sicherheit ein wesentliches Entscheidungskriterium.

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Diese Frage stellt sich wahrscheinlich jeder, der sich mit dem Thema Rürup Rente beschäftigt. Sparen Sie sich viel Zeit und fordern Sie jetzt mit dem obigen Formular den Rürup Anbieter-Vergleich an.

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