Sofortrentenversicherung
Varianten der Sofortrente: Sofortrentenversicherung
Der Klassiker: Die Lebensversicherung wird ausgezahlt und Sie verfügen auf einen Schlag über eine stolze Geldsumme. Doch wohin nun mit dem Geld? Privater Konsum oder soll die Lebensversicherung der Altersvorsorge dienen? Viele Besitzer von Lebensversicherungen entscheiden sich für letzteres und eine Sofortrentenversicherung.
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Die Sofortrente ist als Zusatzrente vor allem für all diejenigen interessant, die sich im Alter nicht mehr um Vermögensangelegenheiten kümmern wollen und gerne genau wissen, was an Geldern monatlich reinkommt.
Für eine Sofortrente sollte man sich dann entscheiden, wenn Sicherheit das oberste Prinzip der Altersvorsorge sein soll. Die Auszahlung der Sofortrente übersteigt nur dann die eingezahlten Beträge, wenn man ein hohes Alter erreicht. Das kann natürlich niemand schon bei Abschluss wissen, deshalb sollte man die Sofortrente weniger als Geldanlage im klassischen Sinne begreifen, sondern als Versicherung.
Mit der Sofortrente ist die zugesagte Rente monatlich sicher, egal wie alt man wird. Frauen haben hier biologisch einen Vorteil: Ihre Lebenserwartung liegt derzeit immer noch deutlich über der des Mannes.
Um eine Sofortrente abschließen zu können, muss man einen größeren Geldbetrag für eine Einmalzahlung zur Verfügung haben. Die Sicherheit einer Sofortrente ist mit alternativen Anlagemöglichkeiten kaum zu erreichen.
Ein weiterer Vorteil der Sofortrente ist die geringe Steuerlast, da Sofortrenten nur mit dem Ertragsanteil zu besteuern sind.
Rentengarantiezeit
Wer Wert darauf legt, dass die Sofortrente nach seinem Tod weiter ausbezahlt wird, muss eine Rentengarantiezeit vereinbaren. Der Begünstigte kann frei gewählt werden. Die Rentengarantiezeit schmälert die Rente allerdings ein bisschen.
Für wen ist eine Sofortrente geeignet?
Die meisten Sofortrentenversicherungen werden von der Altersgruppe 60+ abgeschlossen und dienen der Aufbesserung der gesetzlichen Rente. Aus gutem Grund, denn viele Rentner müssen eine Rentenlücke schließen.
Eine Sofortrentenversicherung kann allerdings jeder abschließen. Ganz ohne Gesundheitsprüfung. Auch wenn Sie erst 20 Jahre alt sind, können Sie Ihr Kapital in eine Sofortrente anlegen.
Ab dem Folgemonat der Einzahlung wird Ihnen dann eine Rente vom Versicherer bezahlt. Natürlich fällt die Rente eines Zwanzigjährigen bei gleicher Einzahlungssumme wesentlich geringer aus, als die eines Sechzigjährigen. Der Auszahlungsbetrag bemisst sich nach der voraussichtlichen Auszahlungsdauer, also Ihrem statistischen Lebensalter.
Geeignet ist die Sofortrentenversicherung für alle, die besonderen Wert auf Planungssicherheit im Alter legen. Denn mit einer Sofortrentenversicherung ist Ihre Rente bis zum Lebensende garantiert. Je älter Sie werden, desto mehr profitieren Sie von einer Sofortrentenversicherung. Denn selbst wenn Ihr Kapital längst aufgebraucht ist, wird die Rente weiter an Sie gezahlt.
Was gibt es beim Abschluss einer Sofortrente zu beachten?
Wenn Sie sich für die Sicherheit einer Sofortrente entscheiden, dann haben Sie beim Abschluss Gestaltungsmöglichkeiten, mit denen die Sofortrente noch genauer auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten werden kann.
So können Sie zum Beispiel wählen, wie Sie an den Überschüssen beteiligt werden wollen. In der Regel werden von den Versicherern konstante, teil- und voll-dynamische Arten der Überschussbeteiligung angeboten, aus denen der Kunde frei wählen kann. Bei den dynamischen Varianten ist die Überschussrente zunächst gering und steigt dann immer weiter an.
Bei einer konstanten Überschussbeteiligung ist der Betrag über die Laufzeit gleichbleibend. Auch hier obliegt es ihrem persönlichen Urteil, welche Art der Überschussbeteiligung für Sie geeigneter ist.
Viele Versicherer bieten die Möglichkeit Kapital aus dem Vertrag zu entnehmen, allerdings nur dann, wenn eine Todesfallleistung, zum Beispiel im Rahmen einer Rentengarantie, vereinbart wurde.
Drei Auszahlungsformen der Sofortrentenversicherung
Im Rahmen der Sofortrentenversicherung können Sie zwischen den nachfolgenden drei unterschiedlichen Auszahlungsformen der Sofortrente wählen:
- konstante Sofortrentenversicherung
- teil-dynamische Sofortrentenversicherung
- dynamische Sofortrentenversicherung
Bei der konstanten Sofortrentenversicherung kalkuliert der Versicherer für die gesamte zu erwartende Laufzeit der Rente einen gleichbleibenden Auszahlungsbetrag. Allerdings kann es, wenn die kalkulierten Überschüsse vom Versicherer nicht erzielt werden können, zu einer Rentenkürzung kommen. Positiv bei der konstanten Sofortrente ist, dass Ihre Rente gleich auf einem hohen Auszahlungsniveau startet.
Die teil-dynamische Sofortrentenversicherung dagegen steigt mit dem Alter und Auszahlungszeitraum an, startet aber mit niedrigeren Auszahlungssummen als eine konstante Sofortrente. Die Auszahlungssumme ist aber höher, als bei einer dynamischen Rente, dafür ist die jährliche Erhöhung geringer, als bei einer dynamischen Rente.
Die dynamische Sofortrentenversicherung bietet den größten Anstieg der Auszahlungssumme über die Jahre, beginnt dafür aber auf einem niedrigen Niveau. Ein Vorteil der dynamischen Rente ist, dass eine schon erreichte Rentenhöhe, unabhängig von der Höhe der erwirtschafteten Überschüssen durch den Versicherer, nicht mehr gekürzt werden kann.
Sofortrentenversicherung: Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit
Beim Abschluss des Versicherungsvertrages besteht die Möglichkeit sich eine Beitragsrückgewähr festhalten zu lassen. Das bedeutet: Ist im Todesfall noch Kapital übrig, so wird dieses an die Erben ausgezahlt. Ohne eine solche Beitragsrückgewähr wird ein etwaiges Restkapital an die anderen Rentner der Versicherung im Rahmen der Überschussbeteiligungen ausgezahlt.
Eine vereinbarte Rentengarantiezeit stellt ebenfalls sicher, dass Ihre Hinterbliebenen versorgt sind und im Falle eines frühen Todes Ihr Geld nicht verloren ist. Eine Rentengarantiezeit kann i.d.R. zwischen 1 und 20 Jahre betragen und sichert für diesen Zeitraum eine Zahlung zu, auch wenn Sie vorher sterben würden.
Beide Optionen – Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit – kosten natürlich und schmälern die Rentenauszahlungssumme. Sie müssen also abwägen, ob es sich lohnt, eine der beiden Sicherungsinstrumente im Versicherungsvertrag festzuhalten.
Sofortrentenversicherungen im Vergleich
Bevor Sie Ihr Geld in eine Sofortrentenversicherung investieren, sollten Sie sich erst einen Überblick über die Versicherer und ihre unterschiedlichen Angebote verschaffen. Denn die Höhe der zugesicherten Zinsen variieren von Versicherer zu Versicherer. Auch sollten Sie sich informieren, wo die größten Überschussbeteiligungen zu erwarten sind.
Hierfür bieten wir Ihnen einen unverbindlichen Vergleich der Sofortrenten an. Der Vergleich ist eine kostenfreie Serviceleistung.
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