Versicherung denkmalgeschützter Gebäude

Gebäudeversicherung denkmalgeschützter Immobilien

Denkmalgeschützte Gebäude stellen einen besonderen kulturellen und historischen Wert für die Gesellschaft dar und sind daher pflegeintensiver als andere Gebäude. Auch bei der Versicherung von denkmalgeschützten Gebäuden gilt es einiges zu beachten. 

Versicherung für denkmalgeschütze Gebäude oft teurer

In Deutschland kümmern sich die Bundesländer um die Pflege von Denkmälern. Werden denkmalgeschützte Immobilien zu Wohnzwecken genutzt, sind die Eigentümer dagegen selbst zuständig.

Schon die Instandhaltung eines Objektes unter Denkmalschutz kann schwierig sein. Muss jedoch ein Schaden am Gebäude repariert werden, ist das eine besondere Herausforderung: Die Kosten für die Wiederherstellung sind meist sehr viel höher als bei anderen Gebäuden, da es behördliche Auflagen gibt.

Die Behörde kann Sie z.B. verpflichten, ein abgebranntes Haus nach bestimmten denkmalpflegerischen Gesichtspunkten wiederaufzubauen.

Deshalb werden Gebäudeversicherungen für denkmalgeschützte Immobilien oftmals nur unter Einschränkungen, sehr teuer oder gar nicht angeboten. Wir sagen Ihnen, welche Kriterien bei der Versicherung von denkmalgeschützten Gebäuden eine Rolle spielen.

Risiken bei denkmalgeschützten Gebäuden

Denkmalgeschützt sind Gebäude aus unterschiedlichen Gründen: Entweder wird damit eine besondere Baukunst und Tradition geehrt, wie das häufig bei alten Fachwerkhäusern und Häusern mit Reetdach der Fall ist, oder aber ein Gebäude ist geschützt, weil eine Person mit großer kulturhistorischer Bedeutung darin gelebt hat, wie zum Beispiel das Goethehaus in Frankfurt.

Letztere Gebäude sind meist öffentlich zugänglich und daher in der Hand der Länder, die dann auch für deren Pflege sorgen. Gebäude mit besonderer Bauart jedoch werden häufig von Privatleuten bewohnt.

So groß der Charme eines denkmalgeschützten Gebäudes auch sein mag, die Risiken bei der Versicherung ergeben sich vor allem aus der „altmodischen“ Bausubstanz: In Fachwerkhäusern ist z.B. viel Holz verbaut, das leichter brennen kann.

Auch Reetdächer sind bekannt dafür, dass sie im wahrsten Sinne des Wortes brandgefährlich sind. Der Dachaufbau von Reetdächern ist oftmals so gestaltet, dass das Löschwasser einfach abläuft und nicht in die Reetschichten eindringen kann. Der Löschvorgang wird somit erschwert.

In solchen Fällen ist ein weitreichender Schaden am Gebäude nicht unwahrscheinlich.
Durch Imprägnierungen oder spezielle Brandschutzplatten lassen sich die Risiken jedoch abmildern. 

Auch die hohen Kosten der Wiederherstellung stellen für einen Versicherer ein Risiko dar: Um ein Gebäude unter Denkmalschutz zu restaurieren, braucht es Handwerker mit besonderen Kenntnissen. Die sind aber teuer. Außerdem lassen sich manche Häuser nur mit speziellen Baustoffen wiederherstellen.

Gerade aufgrund des Risikos und der möglichen Kosten bei einem Schaden sollten Sie als Besitzer eines denkmalgeschützten Hauses unbedingt eine Wohngebäudeversicherung erwerben.

Wertermittlung bei denkmalgeschützten Gebäuden

Um denkmalgeschützte Gebäude und ihre Risiken einschätzen zu können, haben die Versicherer einen Merkmalskatalog, wonach diese Häuser in drei verschiedene Kategorien eingeordnet werden. Dieser sieht so oder so ähnlich aus:

• Kategorie A entspricht Häusern ohne denkmalfachlichen Aufwand, bei denen übliche Baustoffe und Handwerkstechniken verwendet wurden. Solche Gebäude können häufig ohne Risikozuschlag in die Gebäudeversicherung aufgenommen werden.
• Kategorie B entspricht Gebäuden mit überschaubarem denkmalfachlichen Aufwand, in denen also besondere Bautechniken und Materialien in überschaubarem Maße eingesetzt wurden. Für solche Gebäude werden für die risikobehafteten Merkmale entsprechende Zuschläge verlangt.
• Kategorie C entspricht Gebäuden, die einen hohen denkmalfachlichen Aufwand mitbringen. Hier wird die Versicherung nur nach Einschätzung von Experten und unter hohen Zuschlägen gewährleistet. Einige Anbieter lehnen eine Versicherung für solche Gebäude sogar ganz ab.

Die Kosten einer Versicherung für denkmalgeschützte Gebäude

Bei der Prämienermittlung für ein denkmalgeschütztes Haus spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Das sind:

• Einordnung in eine der oben genannten Kategorien
• Ausstattung
• Lage
• Größe
• vereinbarte Selbstbehalte

Die Einordnung der Gebäude in eine der oben benannten Kategorien entscheidet darüber, ob und welche Risikozuschläge bei denkmalgeschützten Gebäuden erhoben werden.

Da in der Gebäudeversicherung auch Fußböden, Stuckdecken und alles was an Ausstattung da ist, versichert sind, spielt diese Innenausstattung ebenfalls eine maßgebliche Rolle.

Anbieter von Gebäudeversicherungen im Vergleich

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