Versicherungen für Rentner
Wichtige und unwichtige Versicherungen für Rentner
Jeder Deutsche hat im Durchschnitt sechs Versicherungen abgeschlossen – doch nicht jede Police ist gleich wichtig, und der Bedarf kann je nach Lebenssituation sehr unterschiedlich sein: Gerade im Alter werden einige Versicherungen überflüssig, andere dafür sinnvoll. Rentner sollten deshalb ihren Versicherungsbedarf einmal genau unter die Lupe nehmen.
Welche Versicherungen sind für Rentner wichtig?
Im Alter werden einige Dinge wichtiger, andere verlieren an Relevanz. So verhält es sich auch mit Versicherungen: Manche Versicherungen werden mit dem Ausscheiden aus dem Arbeitsleben tatsächlich überflüssig, während andere sinnvoll werden oder gleichbleibend notwendig sind.
Welche Versicherungen Rentner haben müssen und welche sie getrost vergessen können, erfahren Sie hier.
Wichtige Versicherungen für Rentner
Experten raten, in erster Linie existenzbedrohende Risiken zu versichern. Das gilt selbstverständlich auch für Rentner. Die wichtigste Versicherung für Rentner ist deshalb die private Haftpflichtversicherung, die für Personen- und Sachschäden aufkommt, die der Versicherte verursacht hat. Solche Schäden können schon durch kleine Unachtsamkeiten entstehen und schnell in die Millionen gehen; die Deckungssumme sollte daher mindestens 5 Mio. Euro betragen.
Die Police sollte weiterhin Forderungsausfalldeckung garantieren; wird der Versicherte selbst geschädigt, kommt dann die eigene Versicherung für den Schaden auf, falls der Verursacher nicht versichert ist und auch keine andere Möglichkeit zur Entschädigung hat. Beim Eintritt in den Ruhestand sollte man überprüfen, ob der Versicherungsvertrag noch auf dem neuesten Stand ist: Wenn die Kinder sich inzwischen selbst versichert haben, lohnt sich eine Umstellung auf einen Partner- oder Singletarif.
Sofern ein Kraftfahrzeug vorhanden ist, gehört eine Kfz-Versicherung ebenfalls zu den wichtigen Versicherungen für Rentner. Sie muss allerdings bereits abgeschlossen sein, wenn das Fahrzeug angemeldet wird; insofern ist sie obligatorisch für jeden Autofahrer und kann nicht umgangen werden. Die Deckungssumme der Versicherung sollte idealerweise 100 Mio. Euro betragen.
Eine weitere wichtige Versicherung ist die Hausratversicherung – zumindest dann, wenn höhere Sachwerte vorhanden sind: Während manche Rentner sich mit den Jahren Teureres zugelegt haben, trennen sich andere im Alter lieber davon und schenken es Kindern oder Enkeln. Um im Schadensfall ausreichende Deckung zu garantieren, sollte die Versicherungssumme immer angepasst werden. Auch beim Umzug in eine kleinere Wohnung kann sich der Tarif unter Umständen markant ändern. Befindet sich die neue Wohnung in einem Seniorenheim, kann eine Hausratversicherung immer noch sinnvoll sein, sofern eigene Sachwerte mitgebracht werden.
Rentner mit Wohneigentum benötigen eine Gebäudeversicherung, die das Objekt vor Sturm- und Hagelschäden sowie vor durch Feuer und Leitungswasser entstandenen Schäden schützen. Alles, was fest mit dem Eigenheim verbunden ist, wird automatisch mitversichert; gehören noch eine Garage oder ein Gartenhäuschen dazu, müssen diese im Vertrag separat aufgeführt werden, um den Versicherungsschutz ebenfalls zu erhalten. Bei Hausbesitz ist immer eine eigene Gebäudeversicherung notwendig; für Eigentumswohnungen schließt in der Regel die Eigentümergemeinschaft die Versicherung ab.
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Sinnvolle Versicherungen für Rentner
Da sich die Gesundheit in aller Regel mit zunehmendem Alter verschlechtert, gibt es einige Versicherungen, deren Abschluss für Rentner durchaus sinnvoll sein kann: Bei gesetzlich krankenversicherten Senioren zählt dazu eine private Pflegezusatzversicherung, die es in drei Varianten gibt: Pflegekostenversicherung, Pflegerentenversicherung oder Pflegetagegeldversicherung. Sie leisten unterschiedlich und sind vor allem dann empfehlenswert, wenn sie bereits bei Vorliegen der Pflegestufe 0 zahlen.
Auch der Abschluss einer privaten Unfallversicherung kann sich lohnen, ist jedoch nicht unumstritten: Viele Rentner fürchten sich davor, zu stürzen und während der Rekonvaleszenz oder gar dauerhaft hilflos zu sein. Spezielle Senioren-Unfallversicherungen bieten inzwischen eine Kombination aus privater Unfallversicherung und der Vermittlung diverser Hilfeleistungen an; die Hilfe wird jedoch nicht immer auch von der Versicherung bezahlt.
Hinsichtlich der Auszahlung bei Unfall kann entweder eine Einmalzahlung oder eine monatliche Unfallrente vereinbart werden. Die Kapitalleistung wird bereits ab einem Prozent Invalidität gewährt; wird hingegen eine Rente vereinbart, muss ein Invaliditätsgrad von mindestens 50 Prozent vorliegen, damit sie überhaupt ausgeschüttet wird. In beiden Fällen leistet die Versicherung nur dann den vollen Betrag, wenn keine Vorerkrankungen vorlagen.
Reiselustigen Rentnern ist eine Auslandskrankenversicherung zu empfehlen: Wird der Versicherte während der Reise krank, werden sowohl die Behandlungskosten als auch der Rücktransport in die Heimat übernommen. Der Rücktransport wird bereits gewährleistet, wenn er medizinisch sinnvoll, nicht erst, wenn er medizinisch notwendig ist. Einige Versicherer erheben ab bestimmten Altersstufen aber höhere Beiträge.
Unwichtige Versicherungen für Rentner
Einige Versicherungen sind in höherem Alter nicht mehr notwendig: Hierzu gehört insbesondere die Berufsunfähigkeitsversicherung, die den Versicherten bis zum Beginn des Rentenalters gegen eine mögliche Erwerbsunfähigkeit absichert und im Notfall das fehlende Arbeitseinkommen ersetzen soll. Auch die Risikolebensversicherung dürfte im Rentenalter überflüssig geworden sein, da sie vor allem junge Familien und junge Paare absichern soll.
Rentner, die sich mit dem Gedanken an eine Zahnzusatz-Police tragen, können mit erhöhten Beiträgen rechnen, denn der aktuelle Zustand der Zähne fließt in die Berechnung der Prämien mit ein. Insofern ist es wesentlich sinnvoller, die Zähne schon in jüngeren Jahren zu versichern. Die Zahnzusatzversicherung kennt zwei verschiedene Tarife: Beim Restkostentarif wird ein Teil der Kosten, die die GKV nicht erstattet, übernommen; beim Kostenübernahmetarif wird der gleiche Betrag, den die gesetzliche Kasse zahlt, zugeschossen.
Als besonders unsinnige Versicherung für Rentner wird allgemein die Sterbegeldpolice bewertet: Diese Versicherung, die die Kosten für die Beerdigung des Versicherten übernimmt, zielt auf das Verantwortungsgefühl älterer Menschen ab, die sich verpflichtet fühlen, ihren Angehörigen mit ihrem Tod keine finanziellen Schwierigkeiten zu bereiten. Nach Meinung von Verbraucherschützern lohnt sich der Abschluss einer Sterbegeldversicherung überhaupt nicht, da der Versicherte meist mehr zahle als später ausgeschüttet werde.
Auch Rentner sollten Versicherungen vergleichen
Auch Rentner sollten kein Geld an die Versicherung verschenken: Senioren, die eine Police erwerben wollen, müssen je nach Versicherung mit teils großen Preisunterschieden rechnen. Daher sollten sie vor Vertragsabschluss unbedingt einen Versicherungsvergleich durchführen.
Weitere Informationen
Da die Renten längst nicht mehr sicher sind, ist die Bedeutung der privaten Altersvorsorge in den letzten Jahren stark angestiegen. Neue Anlageformen werden entwickelt; zu ihnen gehört auch die monatliche Sofortrente, die auf einer Einmalzahlung basiert. Weiter »
