PKV große Anwartschaft, kleine Anwartschaft
Kleine und große PKV Anwartschaft
Bei einer Anwartschaftsversicherung unterscheidet man die kleine und die große Anwartschaft. Wo liegen die Unterschiede zwischen den beiden Anwartschaften und für wen lohnen sie sich?
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Was sind Anwartschaften?
Mit einer Anwartschaft sichern Sie sich das Recht auf eine private Krankenversicherung. Das kann praktisch sein, wenn Sie genau wissen, dass Sie sich nach einer Pause erneut privat krankenversichern möchten.
Kleine Anwartschaft
Es gibt große und kleine Anwartschaft, mit denen Sie Ihren Versicherungsanspruch aufrechterhalten. Wählen Sie die kleine Anwartschaft, müssen Sie bei der Wiederaufnahme der Versicherung keine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen.
Das kann von großem Vorteil sein, falls Sie bis dahin ernsthaft erkranken. Schlimmstenfalls könnte die PKV Sie ohne Anwartschaft ablehnen. Auch bei kleineren gesundheitlichen Problemen kann der Vertrag teurer werden.
Bei einer kleinen Anwartschaft werden allerdings keine Alterungsrückstellungen gebildet. Daher hat der Versicherte auch keinen Anspruch auf eine vertragliche Beibehaltung des Eintrittsalters.
Große Anwartschaft
Demgegenüber wird bei einer großen Anwartschaft auch das Eintrittsalter „eingefroren“. Nimmt der Versicherte nach Ende der Anwartschaftszeit sein Versicherungsverhältnis wieder auf, wird sein Alter mit dem Alter zu Beginn der Anwartschaft gleichgesetzt.
Die Beiträge, die Sie später zahlen, sind dadurch deutlich günstiger!
Achtung!
Wenn Sie eine Anwartschaft abschließen, haben Sie keinerlei Anspruch auf Leistungen aus der privaten Krankenversicherung! Sie sichern sich lediglich das Recht, die Versicherung unter Beibehaltung von Vorteilen zu einem späteren Zeitpunkt fortzuführen.
Was kostet eine Anwartschaft?
Bei einer kleinen Anwartschaft sind die Beiträge nicht hoch, da nur der Gesundheitszustand festgeschrieben wird. Sie können mit Kosten von etwa fünf bis zehn Prozent dessen rechnen, was Sie in Ihrem Tarif als Neukunde zahlen würden.
Bei einer großen Anwartschaft sieht das anders aus: Da während der Anwartschaftsphase weiterhin Alterungsrückstellungen gebildet werden, müssen Sie mit 25-45 Prozent der Kosten eines Neukundentarifs rechnen.
Achtung: Eine große Anwartschaft sollten Sie wirklich nur dann abschließen, wenn Ihre Rückkehr in die PKV bereits absehbar ist! Ansonsten laufen Sie Gefahr, unnötig viel Geld in die Anwartschaft zu stecken.
Was passiert bei Arbeitslosigkeit?
Werden Sie arbeitslos und erhalten Arbeitslosengeld I, werden Sie versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung. Für diesen Fall bieten manche PKV-Versicherer die sogenannte Ruhensversicherung.
Ihr Versicherungsvertrag bei der privaten Versicherung wird dann ruhend gestellt, ohne dass Sie Beiträge entrichten müssen. Bei Ihrer Rückkehr wird keine Gesundheitsprüfung verlangt, doch der Vertrag wird etwas teurer, da in der Zeit des Ruhens keine Alterungsrückstellungen gebildet werden.
Ob Ihr Versicherer bei Arbeitslosigkeit eine Ruhensversicherung anbietet, sollten Sie direkt bei der Versicherung erfragen bzw. in Ihren Vertragsbedingungen nachlesen. Falls ja, ist eine Anwartschaftsversicherung erst mal nicht notwendig.
Sonderfall: Wichtig bei Heilfürsorge
Als Beamter erhalten Sie unter Umständen Heilfürsorge und benötigen daher keinen PKV-Vertrag. Nach der Beendigung des aktiven Dienstes, sprich: mit Ihrer Pensionierung, fällt die Heilfürsorge jedoch weg, stattdessen erhalten Sie Beihilfe.
Für diesen Fall sollten Sie unbedingt eine große Anwartschaft abschließen, da Sie später Beiträge zahlen, die sich an Ihrem Alter und Gesundheitszustand bei Berufseintritt orientieren. Hier können Sie eine Menge Geld sparen.
Für wen lohnt sich die Anwartschaft?
Ob sich eine Anwartschaft in der PKV lohnt, kommt ganz auf die individuelle Situation an. In manchen Situationen kann sich der Abschluss anbieten, so z.B. bei
- Auslandsaufenthalt
- Wechsel in ein neues Beschäftigungsverhältnis mit Versicherungspflicht in der GKV
- Unterschreiten der Jahresarbeitentgeltgrenze
- Aufnahme von Ausbildung oder Studium
Sie sollten die Anwartschaft grundsätzlich nur dann abschließen, wenn Sie sicher sind, dass Sie die PKV nur vorübergehend verlassen möchten oder werden.
Machen Sie sich auch bewusst, dass Sie sich mit der Anwartschaft an einen bestimmten Versicherer binden. Möchten Sie Ihre PKV später noch einmal wechseln, nützt Ihnen die Anwartschaft wenig!
Vorher vergleichen!
Bedenken Sie bitte, dass Sie sich sowohl bei der kleinen Anwartschaft als auch bei der großen Anwartschaft bereits bei der Auswahl der Anwartschaftsversicherung für eine bestimmte Krankenversicherung entscheiden müssen. Tipp: Vergleichen Sie vor dem Abschluss einer Anwartschaftversicherung die Versicherungen. Danach ist es zu spät!
Wann kann ich die Anwartschaft beantragen?
Eine Anwartschaft können Sie meistens kurzfristig und mit wenig Aufwand beantragen. Der Grund: Häufig kommt es vor, dass Sie Ihre PKV überraschend beenden müssen. Die Versicherer reagieren hierauf in der Regel schnell und unbürokratisch.
Zwischen dem Beginn der Anwartschaft und dem geplanten Versicherungsbeginn dürfen mehrere Jahrzehnte liegen.
Info: Möchten Sie Ihre Versicherung wieder aktivieren, müssen Sie das Ihrem Versicherer in der Regel innerhalb von zwei Monaten nach Wegfall des Grundes für die Anwartschaft melden. Eine Wartezeit müssen Sie weder nach einer kleinen noch nach einer großen Anwartschaft in Kauf nehmen.
Anwartschaftsversicherung PKV Vergleich
Die Kosten der kleinen und großen Anwartschaftsversicherungen sind zwar relativ niedrig und unterscheiden sich nicht nennenswert von Versicherung zu Versicherung, doch bei der „richtigen Krankenversicherung“ kann es große Preisunterschiede geben. Der nachfolgende PKV Vergleich ist kostenfrei und unverbindlich.
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