Hausratversicherung Fahrraddiebstahl
Leistet eine Hausratversicherung bei Fahrraddiebstahl?
Radfahren liegt voll im Trend. Gerade E-Bikes erfreuen sich großer Beliebtheit. Klar, dass man sein Fahrrad auch ausreichend versichert wissen möchte − doch nicht immer genügt die Hausratversicherung.
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Hausrat: In welchem Umfang ist das Rad mitversichert?
Grundsätzlich ersetzt Ihnen die Hausratversicherung ein gestohlenes Rad, wenn es direkt aus Ihrer Wohnung, dem verschlossenen Keller oder einer abgesperrten Garage entwendet wird. Im Klartext: Der normale Fahrradschutz der Hausrat gilt nur in den Innenräumen Ihrer häuslichen Umgebung.
Achtung: Stellen Sie ihr Bike in einem gemeinschaftlich genutzten Fahrradkeller ab, müssen Sie es zusätzlich mit einem Schloss sichern. Ansonsten ersetzt Ihnen die Hausratversicherung den Schaden nicht!
In den meisten Fällen werden Räder aber gestohlen, wenn sie im Freien stehen. Auch dafür hat Ihr Hausratversicherer eine Lösung parat: Gegen einen Aufpreis können Sie einen Zusatzschutz für Fahrräder erwerben.
Mit diesem Zusatzschutz ist das Fahrrad auch dann versichert, wenn es an der Straße geparkt wird. Voraussetzung ist natürlich immer, dass Sie Ihr Rad mit einem Schloss ausreichend gesichert haben.
Achtung: Schloss ist nicht gleich Schloss!
Nicht alle Versicherer akzeptieren ein fest verbautes Rahmenschloss als Sicherung! Meist muss das Fahrrad an einen festen Gegenstand angeschlossen werden, damit die Versicherung greift. Prüfen Sie am besten die Vertragsbedingungen.
Infothek Hausratversicherung & Fahrraddiebstahl
Im Zusatzschutz mancher Hausrattarife ist eine sogenannte Nachtklausel enthalten: Darin legt der Versicherer fest, dass die Versicherung zwischen 22 und 6 Uhr morgens nicht greift. Ausnahme: Das Fahrrad war noch in Gebrauch.
Das bedeutet, dass Sie es beispielsweise genutzt haben, um zum Restaurant oder Kino zu fahren. Gute Tarife kennen solche Einschränkungen allerdings nicht! Da die Bedingungen der Hausrattarife ganz unterschiedlich ausgestaltet sein können, ist es ratsam, die Versicherungen gründlich miteinander zu vergleichen.
Versichern Sie Ihr Fahrrad über die Hausratversicherung, wird Ihnen bei Fahrraddiebstahl prinzipiell der Neuwert ersetzt. Es gelten aber fast immer bestimmte Grenzen: Entweder wird der Wert vom Versicherer absolut oder prozentual von der Versicherungssumme vorgeschrieben.
Dadurch sind oft nicht mehr als 1.000 Euro Entschädigung drin. Ein Beispiel: Sie haben Ihren Hausrat mit 52.000 Euro versichert. In Ihrem Versicherungsvertrag steht, dass das Fahrrad mit einem Prozent der Gesamtsumme versichert wird. Das macht 520 Euro, wenn es gestohlen wird.
Außerdem gilt die Entschädigung nicht pro Rad, sondern pro Fall: Verschwinden beim Familienausflug auch die Räder Ihres Partners und Ihrer Kinder, kann die Zahlung der Hausratversicherung also zu gering sein, um einen Satz neue Fahrräder in gleicher Qualität anzuschaffen.
Tipp: In Top-Tarifen können Sie die Versicherungssumme für Ihr Rad in Absprache mit dem Versicherer anpassen. Dann können Sie auch Räder versichern, die mehr als 1.000 Euro wert sind.
In vielen Fällen werden Fahrräder gar nicht entwendet, sondern „nur“ beschädigt. Auch ein Diebstahl von Teilen (z.B. Vorderrad) ist keine Seltenheit. Oft ist das Rad aufgrund der Zerstörung erst mal nicht mehr zu gebrauchen.
In der Hausratversicherung ist Vandalismus am Fahrrad mitversichert, falls das Rad bei einem Einbruch beschädigt wird. Wird es draußen zerstört oder werden Teile mitgenommen, ist das normalerweise aber nicht versichert.
E-Bikes und Pedelecs sind in der Hausratversicherung im genannten Umfang ebenfalls mitversichert. Das gilt jedoch nur, so lange kein Versicherungskennzeichen erforderlich ist!
Meist wird mit dem Begriff „E-Bike“ eigentlich ein Pedelec bezeichnet: Nur 1 % der Elektrofahrräder, die auf deutschen Straßen unterwegs sind, sind echte E-Bikes.
2021 wurden die meisten Räder in der ostdeutschen Großstadt Leipzig gestohlen (1.375 Räder). Dicht hinter Leipzig lag Münster auf dem zweiten Platz 1.322 Räder). Den dritten Platz hat Potsdam mit 1.269 gestohlenen Fahrrädern belegt.Hier eine Übersicht:
Da nicht alle Fahrraddiebstähle bei der Polizei angezeigt werden, können die tatsächlichen Zahlen höher sein. Die meisten Fahrraddiebstähle werden nie aufgeklärt: Nur 10 Prozent der Fahrradbesitzer sehen ihr Rad jemals wieder.
Alternative zur Hausratversicherung: Die Fahrradversicherung
Die Fahrradversicherung zahlt nicht nur bei Diebstahl des Fahrrades, sondern oft auch bei Vandalismus und Beschädigung nach einem Unfall. Auch Teildiebstahl ist versichert! Die Erstattungssumme bei Diebstahl bemisst sich am Kaufpreis des Fahrrades. Mit einer Fahrradversicherung können Sie je nach Anbieter bis zu 20.000 Euro absichern!
Die Fahrradversicherung ist daher eine gute Wahl für alle, die ein teures Rad versichern möchten. Speziell bei einem hochpreisigen E-Bike oder Lastenrad ist sie empfehlenswert.
Eine Fahrradversicherung schließen Sie individuell mit einem Versicherer ab. Sie gilt allerdings nur für ein Fahrrad − haben Sie mehrere Fahrräder zu versichern, benötigt jedes einen eigenen Vertrag.
Grenzen der Erstattung!
In der Fahrradversicherung wird Ihnen nicht automatisch der Neuwert erstattet! Gute Versicherer zahlen Ihnen in den ersten 36 Monaten nach Kauf den Neuwert aus, danach kann die Versicherungssumme aber sinken.
Viele Versicherer setzen außerdem eine Altersgrenze: Ist das Bike bereits zwei oder drei Jahre alt, wird es nicht mehr in die Versicherung aufgenommen. Gerade bei gebrauchten Rädern kann das zum Problem werden.
Fahrradversicherung abschließen: Das ist wichtig
Wenn Sie eine Fahrradversicherung abschließen möchten, sollten Sie bei der Tarifauswahl auf bestimmte Faktoren achten. Dazu gehören u.a.
- die Versicherungssumme: Versichert der Anbieter nur eine bestimmte Höchstsumme?
- Welche Leistungen sind versichert?
- Gilt der Schutz auch im Ausland?
- Wann wird Ihnen das Rad zum Neuwert ersetzt, wann die Reparatur bezahlt?
- Lassen sich auch gebrauchte Räder versichern?
- Schreibt der Versicherer die Verwendung eines bestimmten Schlosses vor?
- Ist pro Schaden eine Selbstbeteiligung vorgesehen? Wie hoch ist diese?
Was kostet eine Fahrradversicherung?
Die Kosten einer Fahrradversicherung sind von folgenden Gegebenheiten abhängig:
- Leistungen
- Region
- Radtyp
- Versicherungssumme
- Kalkulation des Versicherers
Vorteil für Sie: Bei einigen Anbietern werden die Preise nicht nach Regionen gestaffelt, sondern bundesweit einheitlich angeboten. Dadurch können Sie beim Erwerb einer Fahrradversicherung bares Geld sparen!
Wenn Sie ein Trekkingrad im Wert von 1.500 Euro in Leipzig versichern möchten und vor allem Wert auf Diebstahlschutz legen, bewegen sich die günstigsten Beiträge je nach Versicherer zwischen knapp 40 und 300 Euro. Es kann aber auch teurer werden. Ein Vergleich ist deshalb zu empfehlen!
Wie melde ich einen Diebstahl?
Im Falle eines Diebstahls müssen Sie zunächst die Polizei verständigen und den Verlust des Rades anzeigen. Das geht auch mit einer Online-Meldung. Sie benötigen hierzu die Rahmennummer, den Kaufvertrag und am besten ein Foto. Achten Sie darauf, dass Sie die Anzeige spätestens 48 Stunden nach dem Diebstahl machen.
Anschließend melden Sie den Diebstahl bei der Versicherung. Sie müssen dazu den Kaufvertrag oder die Rechnung und eine Bestätigung der Anzeige bei der Polizei vorzeigen.
Achtung: Es kann sich lohnen, auf Anzeigenplattformen und Flohmärkten nach dem Rad zu suchen. Sollten Sie es dort wiedererkennen, handeln Sie nicht eigenmächtig, sondern informieren Sie sofort die Polizei.
Falls Ihr Rad nach drei Wochen nicht wieder aufgetaucht ist, melden Sie sich erneut beim Versicherer. Sie erhalten dann die Entschädigung.
Muss ich die Rechnung aufheben, und was mache ich ohne Rechnung?
Sie sollten die Rechnung bzw. den Kaufvertrag Ihres Fahrrades unbedingt aufheben, da sie gegenüber der Versicherung als Nachweis für den Wert des Rades dient.
Haben Sie die Rechnung nicht mehr, fragen Sie beim Händler nach: Dieser muss seine Rechnungen bis zu zehn Jahre lang aufbewahren.
Ist kein Nachweis durch den Händler mehr möglich, können Sie den Wertnachweis alternativ z.B. über Rahmennummer oder ein Foto erbringen. In einigen Fällen kann der Versicherer den Wert des Rades auch schätzen.
Zusammenfassung: Hausratversicherung für Fahrräder vs. Fahrradversicherung
Es gibt deutliche Unterschiede zwischen dem Schutz der Hausratversicherung und dem einer Fahrradversicherung. Ein Schutz für das Fahrrad kann sich lohnen! Sie sollten jedoch vor dem Abschluss abwägen, welche Versicherung für Sie und Ihr Zweirad in Frage kommt.
Hausrat- und Fahrradversicherung: Die wichtigsten Unterschiede
| Hausratversicherung | Fahrradversicherung | |
|---|---|---|
| Versicherbarer Wert | Oft nur bis zu 1.000 Euro | Teils bis 20.000 Euro |
| Anzahl versicherter Fahrräder | Alle Fahrräder eines Haushaltes | Ein Fahrrad |
| Entschädigung zum | Neuwert | Meist zum Neuwert; Schutz kann jedoch eingeschränkt sein |
| Versicherungsumfang |
– Diebstahl in häuslicher Umgebung versichert – Diebstahl im öffentlichen Raum versichert, wenn Zusatzklausel abgeschlossen wird – Vandalismus bei Einbruch in häuslicher Umgebung versichert |
Diebstahl, ansonsten unterschiedlich, möglich z.B. – Verschleiß |
Ganz wichtig ist auch ein Vergleich der unterschiedlichen Tarife, da Preise und Leistungen der Anbieter oft voneinander abweichen.
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