Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung
BU-Anbieter: Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Bereich der Risikoabsicherung hat die Zurich Versicherung viel zu bieten. Neben dem Tarif BerufsunfähigkeitsVorsorge, der eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist, bietet sie auch Absicherung für den Fall einer schweren Krankheit, bei Erwerbsunfähigkeit und für den Verlust von Grundfähigkeiten.
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Zurich Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsversicherung: Tarife und Varianten
Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich: Der Tarif BerufsunfähigkeitsVorsorge der Zurich Versicherung ist eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung, die eine monatliche Rente auszahlt, sofern aufgrund von Krankheit, wegen einer Körperverletzung oder bei mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ein Arbeiten im bisher ausgeübten Beruf nicht mehr möglich ist.
Die Höhe der Rente wird vom Versicherungsnehmer, im Rahmen der von der Zurich vorgegebenen Höchstbeträge, selbst festgelegt. Unter bestimmten Umständen kann die Höhe auch nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.
Lesen Sie hierzu in der Tabelle den Punkt „Nachversicherungsgarantie“. In der Berufsunfähigkeitsversicherung spielt es keine Rolle, ob ein anderer Beruf ausgeübt werden könnte, da auf eine abstrakte Verweisung verzichtet wird.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung der Zurich: Der Tarif ErwerbsunfähigkeitsVorsorge unterscheidet sich auf den ersten Blick gar nicht so deutlich von der Berufsunfähigkeitsversicherung, da viele Bedingungen ganz ähnlich sind. Allerdings und damit kommt ein großes Aber: Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet erst, wenn kein Beruf mehr mindestens drei Stunden pro Tag ausgeübt werden kann.
Dabei spielt es also keine Rolle, welchen Beruf Sie bisher ausüben. Entscheidend ist nur, ob Ihr Gesundheitszustand grundsätzlich noch Arbeiten zulässt. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist deshalb nur eine Absicherung für den schlechtesten denkbaren Fall und daher der Berufsunfähigkeitsversicherung niemals vorzuziehen.
Allerdings kann sie eine Alternative sein, falls der Berufsunfähigkeitsschutz zu teuer ist oder wegen zu hoher Risiken eine Versicherung abgelehnt wurde. In der Erwerbsunfähigkeitsversicherung der Zurich gibt es noch eine Besonderheit: Für einen Zeitraum von bis zu drei Jahren wird auch ohne vorliegende Erwerbsunfähigkeit bei Berufsunfähigkeit geleistet.
Bis zum 35. Lebensjahr besteht zudem für alle, die einen in der BU versicherbaren Beruf ausüben und bisher nicht erwerbs- oder berufsunfähig waren, das Recht aus der Erwerbsunfähigkeits- in die Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln. Hierbei erfolgt keine erneute Gesundheitsprüfung.
Die Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich im Vergleich
In der folgenden Tabelle zeigen wir Ihnen die Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich in der Übersicht, um Ihnen einen guten Überblick über Unterschiede und Leistungsdetails zu geben.
| Tarif | BerufsunfähigkeitsVorsorge | ErwerbsunfähigkeitsVorsorge |
|---|---|---|
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | JA | NEIN |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | 6 Monate |
| BU-Grad | ab 50% BU-Grad, 100% Rente; unter 50% keine Leistung | es muss eine Erwerbsunfähigkeit vorliegen (keine Tätigkeit kann mind. 3 Stunden/Tag ausgeübt werden) |
| Rückwirkende Leistungen | JA | JA |
| Nachversicherungsgarantie | eingeschlossen; ereignisunabhängig innerhalb der ersten fünf Jahre nach Abschluss möglich; ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung möglich. | eingeschlossen; ereignisunabhängig innerhalb der ersten fünf Jahre nach Abschluss möglich; ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung möglich. |
| Wiedereingliederungshilfe | eingeschlossen, in Höhe von 6 Monatsrenten | eingeschlossen, in Höhe von 6 Monatsrenten |
| Dynamik im Leistungsfall | kann vereinbart werden, von 1 bis 3% | kann vereinbart werden, von 1 bis 3% |
| Beitragsdynamik | kann vereinbart werden, von 1 bis 3% | kann vereinbart werden, von 1 bis 3% |
| Karenzzeit | wählbar bis zu 36 Monate | wählbar bis zu 36 Monate |
| Beitragsfreistellung/-pause | möglich | möglich |
| AU-Klausel | JA | JA |
Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Der letzte Test der Stiftung Warentest liegt schon etwas zurück. In der Ausgabe 08/2015 war die Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich mit der Note „gut“ (1,7) bewertet worden. Inzwischen hat der Versicherer allerdings nachgebessert und einige zusätzliche Leistungen, darunter zum Beispiel die AU-Klausel und Überbrückungshilfen, aufgenommen. Daher kann man annehmen, dass in einem neuerliche Test die Note noch besser ausfallen würde.
Franke und Bornberg, die neben den Leistungsdetails auch die Transparenz des Versicherers bewerten, haben die Bestnote „hervorragend“ (FFF) für den Tarif BerufsunfähigkeitsVorsorge vergeben. Die ErwerbsunfähigkeitsVorsorge der Zurich hat im Test der Stiftung Warentest (Ausgabe 07/2016) mit der Note „gut“ (2,0) einen Platz im Mittelfeld belegt.
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