BU Test

Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test

BU-Versicherungen zählen nicht ohne Grund zu den wichtigsten Versicherungen: Oft sind sie das einzige, was im Ernstfall vor dem sozialen Absturz bewahrt. Im Test der Berufsunfähigkeitsversicherungen 2024 der Zeitschrift „Finanztest“ wurden 67 Tarife geprüft. Die Preisschere klafft dabei weit auseinander!

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BU Versicherung Test 2024

BU Versicherung Test

Im Test der Berufsunfähigkeitsversicherungen 2024 legen die Verbraucherschützer der Zeitschrift „Finanztest“ unter anderem Wert auf die Faktoren Möglichkeit der Rentenerhöhung und Günstigerprüfung, um die Qualität von BU-Tarifen zu ermitteln. Die Abfragezeiträume der Versicherer spielten ebenfalls eine Rolle. Quelle: Stiftung Warentest / Finanztest 06/2024; S.78 ff.

Obwohl viele Versicherer sehr gute Bedingungen bieten, sind die Antragsfragen nicht immer gut verständlich. Deshalb wurden auch diese auf den Prüfstand gestellt.

Wie wurde getestet? Die Versicherungsbedingungen gingen zu 75 Prozent in die Bewertung der BU-Versicherungen ein. Die restlichen 25 Prozent betrafen die Verständlichkeit der Anträge.

Dabei hat „Finanztest“ für vier Modellkunden mit unterschiedlichen Berufen Angebote eingeholt: Einen 30-jährigen Controller, der 2.000 Euro BU-Rente absichern möchte, einen 25-jährigen Mechatroniker mit einer gewünschten Rente von 1.500 Euro, und eine medizinische Fachangestellte, die im Ernstfall 1.000 Euro Rente beziehen möchte.

Außerdem wurde für einen 20-jährigen Studenten der Volkswirtschaftslehre getestet, der 1.500 Euro Berufsunfähigkeitsrente versichern will.

Viele „sehr gute“ Tarife:  Von 67 Tarifen im Test erwiesen sich 38 als „sehr gut“. 19 weitere Tarife erhielten das Testurteil „gut“, zehn waren „befriedigend“. Die günstigsten Angebote für den Controller bewegen sich dabei um 640 Euro Zahlbeitrag pro Jahr, der teuerste Tarif kostet mehr als das Vierfache.

Sowohl der günstigste als auch der teuerste Tarif sind dabei allerdings nur befriedigend. Der günstigste sehr gute Tarif kostet mit ca. 660 Euro jedoch nicht viel mehr; der teuerste sehr gute liegt dafür bei etwa 1.800 Euro Zahlbeitrag.

Der Industriemechaniker erhält das günstigste Angebot für 803 Euro pro Jahr. Er bekommt sehr gute Bedingungen in diesem Tarif.

Ein etwas weniger gutes Angebot kostet den Mechaniker dagegen fast 2.000 Euro, das teuerste, das qualitativ deutlich schlechter ist, sogar mehr als 3.000 Euro.

Ähnlich sieht es im Falle der medizinischen Fachangestellten aus: Sie erhält das preiswerteste Angebot für 446 Euro jährlich. Der Tarif wurde mit der Note „gut“ (2,0) bewertet. Der nächstteurere Tarif kostet die Fachangestellte 551 Euro im Jahr.

Hier gibt es zwei Möglichkeiten: Den „sehr guten“ Tarif mit der Spitzenbewertung 0,9 oder den „sehr guten“ Tarif mit der immer noch hohen Bewertung 1,3. Während der Beitrag des ersten Tarifs bis auf 918 Euro Bruttobeitrag ansteigen kann, sind beim zweiten maximal 735 Euro möglich.

Unterschied Netto- und Bruttobeitrag

Der Nettobeitrag (Zahlbeitrag) ist der Beitrag, den Sie tatsächlich für Ihre BU-Versicherung zahlen. Wirtschaftet der Versicherer schlecht, kann sich der Beitrag allerdings erhöhen − bis zu einem Bruttobeitrag (Tarifbeitrag), der immer mit angegeben wird.

Daneben gibt es allerdings auch sehr gute Angebote für mehr als 1.000 Euro Nettoprämie. Die mit „gut“ oder „befriedigend“ benoteten Tarife sind alle etwas günstiger, können aber auch bis zu knapp 950 Euro kosten.

Der VWL-Student fährt am besten mit einem sehr guten Tarif für 470 Euro pro Jahr. Wenige Tarife sind noch günstiger, dafür aber nicht mehr so gut. Am teuersten ist ein Angebot für 1.360 Euro, das nur noch befriedigend ist.

Sie sehen, dass Qualität nicht teuer sein muss! Umgekehrt werden schlechtere Tarife teils teuer verkauft. Gerade hier ist der Vergleich verschiedener BU-Tarife wichtig, um Preis und Leistung transparent zu machen.

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