Universa Berufsunfähigkeitsversicherung

BU-Anbieter: Universa Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Universa hat mit dem Tarif BerufsunfähigkeitsSCHUTZ seit 2015 eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung im Angebot, die mit speziellen Deckungserweiterungen für bestimmte Berufsgruppen noch passender gemacht werden kann. Wie der Tarif im Detail aussieht und wie er in Tests abgeschnitten hat, lesen Sie hier. 

Bereits im Jahr 1857 wurde die Universa Lebensversicherung gegründet. 160 Jahre Erfahrung auf dem Versicherungsmarkt haben den Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit stark gemacht.

Die Universa bietet mit ihrer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung eine Risikoabsicherung mit sehr guten Leistungen.

Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet die Universa dagegen derzeit nicht an. Dafür lässt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung an vielen Stellen auf die Versicherungsnehmer anpassen: Beamte und Richter haben ebenso wie Schüler und Studenten andere Bedürfnisse und Anforderungen an den Berufsunfähigkeitsschutz als Selbständige und Angestellte.

Dieser Tatsache trägt die Universa mit ihrem Tarif Rechnung. Die Bedingungen der Universa sind sehr kundenfreundlich, was sich auch im Testergebnis niedergeschlagen hat. D

ieses werden wir Ihnen später noch genauer vorstellen, zudem sagen wir Ihnen im Folgenden alles Wichtige zu Tarif- und Leistungsdetails der Berufsunfähigkeitsversicherung der Universa.

Universa Berufsunfähigkeitsversicherung: Tarif

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Universa bietet eine monatliche Rente für den Fall, dass Sie wegen einer Krankheit, aufgrund eines Unfalls, bei mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall und im Falle einer eintretenden Pflegebedürftigkeit den bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Die Universa leistet auch bei Arbeitsunfähigkeit (sog. AU-Klausel).

Beamte und Richter müssen darauf achten, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei einer Dienstunfähigkeit greift. Hierfür bietet die Universa nicht nur die Aufnahme einer Dienstunfähigkeitsklausel, sondern speziell für Polizeibeamte auch eine noch weiter differenzierte Polizeidienstunfähigkeitsklausel an.

Auch für Schüler und Studenten wird der BerufsunfähigkeitsSCHUTZ angeboten. Das besondere hierbei ist, dass auch wenn nach Abschluss der Ausbildung oder des Studiums ein riskoreicherer Beruf aufgenommen wird, die bisher angenommene, günstigere Berufsgruppeneinteilung beibehalten wird.

Wer eine Krankenvollversicherung bei der Universa abgeschlossen hat, der kann mit der kostenlosen Zusatzgarantie unisafe|HQ sicherstellen, dass im Krankheitsfall ein nahtloser Übergang von Krankentagegeld zu Berufsunfähigkeitsrente gewährleistet wird. Der Baustein SBU Pflege Plus ermöglicht es, für den Fall einer Pflegebedürftigkeit eine Pflegerente zu bekommen. Diese wird zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsrente gezahlt und kann entweder 50% der BU-Rente oder 100% der BU-Rente betragen. Auch bei verspäteter Meldung der Berufsunfähigkeit leistet die Universa rückwirkend. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Universa im Überblick

Hier sehen Sie den Tarif BerufsunfähigkeitsSCHUTZ der Universa in der Übersicht, sodass Sie die wichtigsten Leistungsmerkmale auf einen Blick erkennen können:

Tarif BerufsunfähigkeitsSCHUTZ (SBU 17)
Verzicht auf abstrakte Verweisung JA
Prognosezeitraum 6 Monate
BU-Grad ab 50% BU-Grad, 100% Rente; unter 50% keine Leistung 
Rückwirkende Leistungen JA
Nachversicherungsgarantie eingeschlossen;
ereignisunabhängig alle 5 Jahre nach Abschluss (bis Alter 48) möglich; ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung (bis Alter 48) möglich.
Wiedereingliederungshilfe möglich, in Höhe von 6 Monatsrenten, max. 9.000 Euro
Dynamik im Leistungsfall kann vereinbart werden (2,5% jährlich), gilt auch für Baustein SBU Pflege Plus
Beitragsdynamik kann vereinbart werden, gilt auch für Baustein SBU Pflege Plus
Karenzzeit wählbar, 6, 12, 18 oder 24 Monate
AU-Klausel JA
Beitragsfreistellung/-pause möglich
Anzeigepflicht Berufswechsel NEIN

Die Universa Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Im aktuellen Rating des Analysehaus Franke und Bornberg (Stand 2017) hat die Universa mit der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Berufsgruppen die Note „hervorragend“ (FFF) erreicht. Bewertet wurde der Tarif mit und ohne den Baustein Pflege Plus und auch die Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und Richter sowie die Klausel für Polizeibeamte konnten wohl überzeugen. Die Stiftung Warentest legt für die Beurteilung immer ein spezielles Angebot für bestimmte Modellkunden zu Grunde. In der Finanztest-Ausgabe 08/2015 wurde für drei verschiedene Berufsgruppen ein Angebot angefordert.

Die Universa konnte mit ihren Versicherungsbedingungen vollumfänglich überzeugen, hierfür gab es die Note „sehr gut“ (0,9), aber im Bereich der Anträge war nur ein „befriedigend“ (3,2) drin. Die guten Preise konnten das Ergebnis aber wieder deutlich verbessern, was zu Gesamtnote „sehr gut“ (1,5) führte. Im Teilbereich Anträge wurde vor allem danach bewertet, wie viel der Versicherer wissen will und für welche Zeiträume er Krankheiten und Krankenhausaufenthalte abfragt. Die vergleichsweise schwache Note in diesem Punkt schmälert die Leistungen nicht.

Wer also eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Universa abschließen kann, trifft eine gute Wahl. Diese Antragspraxis führt aber dazu, dass es schwieriger ist als bei anderen Versicherern bei der Universa eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Dies gilt jedoch nur für Personengruppen, die es wegen Vorerkrankungen oder risikoreichen Berufen sowieso schwerer haben als andere. Einen Antrag zu stellen oder auch eine anonyme Voranfrage zu machen kostet nichts und kann Unsicherheiten schnell aus dem Weg räumen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Welche Berufsunfähigkeitsversicherungen sind gut und günstig? Vergleichen Sie jetzt kostenfrei die BU-Anbieter und prüfen Sie Ihr Sparpotenzial. Die Dateneingabe dauert ca. eine Minute und ist unverbindlich.

BU Vergleich: Prüfen Sie Ihr Sparpotenzial [kostenfrei]

Datenschutz-Garantie: Sie nutzen eine sichere SSL-Daten-Verschlüsselung. Keine Werbung. Kein Spam.

Leider wurde das Formular nicht geladen: Klicken Sie bitte hier, um das Formular neu zu laden