HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

BU-Anbieter: HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Die HDI bietet mit dem Tarif EGO Top eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung an. Mit EGO Basic, der Erwerbsunfähigkeitsversicherung der HDI können sich zudem all diejenigen absichern, die keinen Berufsunfähigkeitsschutz bekommen können, oder denen das nötige Kleingeld fehlt. Wir haben beide Versicherungen für Sie genauer betrachtet.

Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top ist ein Premiumtarif, der gute Leistungen zu bieten hat. Zudem können Berufseinsteiger, Auszubildende und Studenten den Tarif EGO Young in Anspruch nehmen, der dieselben Leistungen erbringt wie der Tarif EGO Top, aber mit günstigeren Beiträgen für einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren.

Nach spätestens 15 Jahren läuft der Tarif aus und es kann ohne erneute Gesundheitsprüfung eine Überführung in den Tarif EGO Top erfolgen, der dann mit leicht erhöhten Beiträgen weitergeführt wird. In den ersten 10 Jahren besteht in den Tarifen auch die Möglichkeit die Berufsunfähigkeitsversicherung in eine private oder betriebliche Altersvorsorge umzutauschen.

Neben EGO Top und EGO Young gibt es noch die Tarife EGO 2 in 1 und eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzoption zu einer Basisrente. Die EGO 2 in 1 ist eine kombinierte Berufsunfähigkeits- und fondsgebundene Rentenversicherung.

Im Folgenden wird hier nur die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top betrachtet, deren Leistungen in den wesentlichen Punkten mit denen in den Tarifen EGO Young und Ego 2 in 1 übereinstimmen.

Außer der Vorsorge für den Fall der Berufsunfähigkeit hat die HDI auch noch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung unter dem Namen EGO Basic im Angebot. So können auch Menschen mit Vorerkrankungen und solche mit Hochrisikoberufen eine Risikovorsorge treffen. Wir betrachten für Sie die Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung der HDI, geben Ihnen einen Überblick über die Leistungen und zeigen Ihnen, wie sich die Tarife in Tests geschlagen haben. 

HDI Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsversicherung: Tarife und Varianten

Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top der HDI: Der Tarif EGO Top ist eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung, die ab einer Berufsunfähigkeit von 50% eine vereinbarte BU-Rente bis maximal zum 67. Lebensjahr zahlt. Bei der HDI besteht keine Frist zur Meldung der Berufsunfähigkeit und Sie bekommen Leistungen auch rückwirkend zum ersten Tag ausgezahlt.

Außerdem kann ein Zusatzbaustein Arbeitsunfähigkeit eingeschlossen werden, der Ihnen auch bei einer dauerhaften Krankschreibung (ab sechs Monate) ohne anschließende Berufsunfähigkeit Leistungen verspricht. Geleistet wird bei Krankschreibung maximal 24 Monate oder bis eine Berufsunfähigkeit eintritt. Leistungen wegen Berufsunfähigkeit müssen aber immer parallel beantragt werden.

Beiträge und Rentenleistungen können von den Versicherungsnehmern dynamisch gestaltet werden. Mit dem Tarif EGO Young können junge Leute zu Beginn wie oben beschrieben günstigere Beiträge erhalten.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung EGO Basic der HDI: Der Tarif EGO Basic ähnelt dem Tarif Ego Top in den Rahmenbedingungen, dabei darf aber der entscheidende Unterschied der Absicherungsformen nicht übersehen werden: Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet nur dann, wenn kein Beruf mehr als drei Stunden pro Tag ausgeübt werden kann. D.h. es reicht nicht aus, dass ihre gesundheitliche Situation ein Arbeiten im bisher ausgeübten Beruf nicht mehr zulässt. Dieser Unterschied ist gewaltig und trotzdem kann die Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Lösung sein.

Menschen mit Vorerkrankungen oder in risikoreichen Berufen bekommen oft gar keine Berufsunfähigkeitsversicherung oder nur zu horrenden Preisen, wobei sie häufig noch Leistungsausschlüsse in Kauf nehmen müssen. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann hier die günstigere und zugänglichere Alternative sein und Sie zumindest für den absoluten worst case absichern.

Die Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI im Vergleich

Damit Sie die wichtigsten Leistungsmerkmale der Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung vergleichen können, haben wir Ihnen diese in einer Übersicht zusammengestellt. 

Tarif Berufsunfähigkeitsversicherung
(Tarif EGO Top)
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
(Tarif EGO Basic)
Verzicht auf abstrakte Verweisung JA NEIN
Prognosezeitraum 6 Monate 6 Monate
BU-Grad ab 50% BU-Grad, 100% Rente; unter 50% keine Leistung es muss eine Erwerbsunfähigkeit vorliegen (keine Tätigkeit kann mind. 3 Stunden/Tag ausgeübt werden)
Rückwirkende Leistungen JA JA
Nachversicherungsgarantie eingeschlossen;
ereignisunabhängig innerhalb der ersten fünf Jahre nach Abschluss möglich; ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung möglich.
eingeschlossen;
ereignisunabhängig innerhalb der ersten fünf Jahre nach Abschluss möglich; ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung möglich.
Wiedereingliederungshilfe Möglich, 6 Monatsrenten, max. 12.000 Euro Möglich, 6 Monatsrenten, max. 12.000 Euro
Dynamik im Leistungsfall kann vereinbart werden kann vereinbart werden
Karenzzeit wählbar bis zu 24 Monate wählbar bis zu 24 Monate
Beitragsfreistellung/-pause möglich möglich
AU-Klausel wählbar NEIN
Anzeigepflicht Berufswechsel besteht nicht besteht nicht

Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Im großen Test der Stiftung Warentest (Finanztest-Ausgabe 08/2015) hat der Tarif EGO Top von HDI die Note „sehr gut“ (1,4) erreicht. Die Bedingungen wurden als „sehr gut“ (0,9) bewertet, nur wurden die Fragen in den Anträgen mit Note 2,9 wohl als nicht kundenfreundlich genug bewertet. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung EGO Basic der HDI hat im Test aus der Finanztest Ausgabe 07/2016 mit der Note „gut“ (2,0) abgeschnitten.

Das Analysehaus Franke und Bornberg hat sowohl die Berufsunfähigkeitsversicherung als auch die Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit der Note „hervorragend“ bewertet. In diesem Rating spielen weniger beispielhafte Berechnungen als mehr die Versicherungsbedingungen en detail eine Rolle. Hier konnte die HDI absolut punkten.

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