Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung

BU-Anbieter: Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Lebensversicherer Canada Life hat unter der Bezeichnung Berufsunfähigkeitsschutz eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Premium-Leistungen im Angebot. Diesen Tarif und die ebenfalls wählbare Grundfähigkeitsversicherung der Canada Life werden wir im Folgenden für Sie genauer betrachten. Außerdem sagen wir Ihnen, wie die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life in Tests abgeschnitten hat.

Neben der hier betrachteten Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherung bietet die Canada Life zur Risikoabsicherung auch eine Schwere-Krankheiten-Vorsorge an.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist von allen Risikoversicherungen die wichtigste. Leider aber auch für einige Versicherungsnehmer die, die am schwersten zu bekommen ist. Vorerkrankungen und risikoreiche Berufe können einem vor Abschluss einen Strich durch die Rechnung machen. Sei es, weil die Beiträge in der BU zu teuer würden oder weil der Versicherer eine Aufnahme ablehnt.

Für alle, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen können, kann die Grundfähigkeitsversicherung zumindest eine Alternative für den schlimmsten Fall sein.

Die Grundfähigkeitsversicherung stellt nicht darauf ab, ob Sie gesundheitlich in der Lage sind Ihren Beruf noch auszuüben oder nicht, sondern sie zahlt, wenn bestimmte, im Versicherungsvertrag näher definierte Fähigkeiten nicht mehr oder nur noch eingeschränkt bestehen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist in jedem Fall der umfangreichere Schutz und sollte deshalb wenn möglich bevorzugt werden. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life kommt dabei ohne großen Schnickschnack daher, aber mit einem guten Leistungspaket und guten Preisen. Der Berufsunfähigkeitsschutz der Canada Life ist also eine nähere Betrachtung wert.

Canada Life Grund- und Berufsunfähigkeitsversicherung: Tarife und Varianten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life: Die Canada Life setzt im Bereich der Berufsunfähigkeit auf einen einzigen Tarif: den Berufsunfähigkeitsschutz. Wo andere Anbieter oftmals mit einem Basis- und Komfort-Tarif oder einer Starter-Variante versuchen möglichst viele Zielgruppen passgenau anzusprechen, hält es die Canada Life puristisch und hat sich entschieden nur einen wirklich guten Tarif anzubieten.

Trotzdem hat der Versicherungsnehmer die Möglichkeit den Tarif in einigen Bereichen an seine Bedürfnisse anzupassen. So kann zum Beispiel eine Beitragsdynamik und/oder eine Dynamik im Leistungsfall mit dem Versicherer vereinbart werden. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente für den Fall, dass Sie Ihren bisherigen Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung, Pflegebedürftigkeit oder Kräfteverfalls nicht mehr ausüben können. Eine 50%-ige Berufsunfähigkeit reicht bei der Canada Life, wie auch bei den meisten Versicherern aus, um die volle Leistungspflicht des Versicherers auszulösen.

Die Grundfähigkeitsversicherung der Canada Life: Wer unabhängig vom ausgeübten Beruf sicherstellen will, dass er bei körperlichen und geistigen Einschränkungen zusätzlich abgesichert ist, der kann eine Grundfähigkeitsversicherung abschließen. Zu den Grundfähigkeiten, die bei der Canada Life versichert sind, gehören unter anderem Sehen, Sprechen, Hören, Gehen, Sitzen, Stehen, Handlungsplanung, Konzentration, Gedächtnis und Orientierung.

Dies ist keine abschließende Aufzählung; insgesamt werden 19 Grundfähigkeiten versichert. Welche Einschränkungen dieser Grundfähigkeiten eine Leistungspflicht auslösen, ist in den Versicherungsbedingungen genauer geregelt. Eine solche Einschränkung wird automatisch auch bei bestehender Pflegebedürftigkeit angenommen. Pflegebedürftig ist, wer entweder Pflegestufe 1 (nach dem neuen System wahrscheinlich Pflegegrad 2) hat oder Hilfe bei mindestens vier Tätigkeiten des Alltags benötigt (ADL-Punktesystem).

Auch bei der Grundfähigkeitsversicherung (wie bei der BU) wird im Falle des Verlusts einer der Grundfähigkeiten eine monatliche Rente gezahlt, sofern dieser Verlust prognostiziert mindestens 36 Monate andauert. Neben der reinen Grundfähigkeitsversicherung bietet die Canada Life auch den Abschluss des Premium-Grundfähigkeits-Schutz an. In diesen integriert ist eine zusätzliche Schwere-Krankheiten-Absicherung, die in Form einer Einmalzahlung im Krankheitsfall leistet. Diese Einmalzahlung beträgt das 12-fache der vereinbarten Rente in der Grundfähigkeitsversicherung. Auch die zusätzliche Wahl einer lebenslangen Pflegerente im Leistungsfall ist möglich. 

Grund- und Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life im Überblick

Im Folgenden zeigen wir Ihnen die wichtigsten Leistungsdetails der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Grundfähigkeitsversicherung der Canada Life in der Übersicht. 

Tarif Berufsunfähigkeits-
versicherung
Grundfähigkeits-
versicherung
Premium
Grundfähigkeitsschutz
Verzicht auf abstrakte Verweisung JA die berufliche Tätigkeit spielt hier keine Rolle  die berufliche Tätigkeit spielt hier keine Rolle
Prognosezeitraum 6 Monate 36 Monate  12 Monate
BU-Grad ab 50% BU-Grad, 100% Rente; unter 50% keine Leistung Die Fähigkeiten sind in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. Zum Teil reicht es, wenn eine der Fähigkeiten nicht mehr gegeben ist, bei Grundfähigkeiten anderer Kategorien ist es erforderlich, dass mehrere Beeinträchtigungen gleichzeitig vorliegen. Hier ist auf die Versicherungsbedingungen zu achten Die Fähigkeiten sind in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. Zum Teil reicht es, wenn eine der Fähigkeiten nicht mehr gegeben ist, bei Grundfähigkeiten anderer Kategorien ist es erforderlich, dass mehrere Beeinträchtigungen gleichzeitig vorliegen. Hier ist auf die Versicherungsbedingungen zu achten
Rückwirkende Leistungen ja; bei verspäteter Meldung max.
36 Monate
ja; bei verspäteter
Meldung max.
36 Monate 
ja; bei verspäteter
Meldung max.
36 Monate 
Nachversicherungsgarantie

eingeschlossen;
ereignisunabhängig zum 5. und 10 Jahrestag der Versicherung möglich;

ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung (bis 45) möglich.

eingeschlossen;
ereignisunabhängig zum 5. und 10 Jahrestag der Versicherung möglich;

ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung (bis 45) möglich.

eingeschlossen;
ereignisunabhängig zum 5. und 10 Jahrestag der Versicherung möglich;

ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung (bis 45) möglich.

Wiedereingliederungshilfe eingeschlossen, in Höhe von 6 Monatsrenten  NEIN NEIN
Dynamik im Leistungsfall kann vereinbart werden kann vereinbart werden   kann vereinbart werden
Beitragsdynamik kann vereinbart werden kann vereinbart werden kann vereinbart werden
Karenzzeit wählbar; 0, 3 oder
6 Monate
wählbar; 0, 6 oder
12 Monate 
wählbar; 0, 6 oder
12 Monate 
Beitragsfreistellung/-pause möglich  möglich möglich
AU-Klausel NEIN spielt hier keine Rolle  spielt hier keine Rolle

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Grundfähigkeit- / Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life im Test

Der letzte Test der Stiftung Warentest liegt schon einige Zeit zurück. In der Ausgabe 08/2015 der Finanztest konnte die Canada Life die Note „sehr gut“ (1,2) erreichen. Seither wurden nochmals kleine Verbesserungen der Versicherungsbedingungen vorgenommen, obwohl die für Stiftung Warentest mit der Note „sehr gut“ (0,9) wohl schon damals wenig zu wünschen übrig ließen.

Das sehen auch Franke und Bornberg so und haben im aktuellen Rating (01/2017) die Bestnote „hervorragend“ (FFF) für die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life vergeben. Auch der Premium-Grundfähigkeits-Schutz der Canada Life konnte im Rating von Franke und Bornberg überzeugen, auch hier gab es die Bestnote „hervorragend“ (FFF). Allerdings wurde die Grundfähigkeitsversicherung nur mit der Note „befriedigend“ (FF-) eher auf die hinteren Plätze verwiesen. An dieser Bewertung dürfte der lange Prognosezeitraum von 36 Monaten maßgeblichen Anteil tragen.