Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung

BU-Anbieter: Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Barmenia hat mit dem Versicherungstarif SBU Solo BU eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung im Angebot. Wir wollen für Sie einen genauen Blick auf die Leistungen werfen und wir verraten Ihnen, wie die Barmenia mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in Tests abschneidet. 

Neben der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung hat die Barmenia auch eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, eine Direktversicherung sowie eine kombinierte Berufsunfähigkeits- und Pflegeversicherung im Angebot. Wir wollen uns hier allerdings auf die  selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung Solo BU beschränken.

Eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung hat den Vorteil, dass Sie sich den dafür besten Anbieter mit den besten Leistungen aussuchen können. Zudem bleiben bei kombinierten Verträgen oftmals wichtige Leistungen auf der Strecke oder sie sind schlichtweg teurer als Einzelverträge.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia hat gute Leistungen zu einem guten Preis zu bieten, weshalb die Testurteile auch positiv ausfallen.

Was die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia im Detail leistet und welche Note die Stiftung Warentest dem Tarif SBU Solo BU gegeben hat, lesen Sie im Folgenden. 

Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung: Tarif / Varianten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia: Die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung BU Solo der Barmenia zahlt eine monatliche Rente in vereinbarter Höhe, falls Sie aufgrund einer Krankheit, infolge einer Körperverletzung oder wegen mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall nicht mehr in der Lage sind den bisherigen Beruf auszuüben. Der Versicherer ist zur Leistung verpflichtet, wenn eine 50%ige Berufsunfähigkeit nachgewiesen werden kann.

Dabei wird auf die abstrakte Verweisung auf einen anderen Beruf verzichtet, allerdings sollte man diesen Punkt mittlerweile als obligatorisch für eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ansehen. Nichtsdestotrotz gibt es immer noch Versicherer, die in ihren Basistarifen eine andere Regelung treffen.

Leistungen erfolgen bei der Barmenia auch rückwirkend ab Tag 1 der Berufsunfähigkeit, sofern keine Karenzzeiten vereinbart wurden. Werden die Überschüsse in Investmentfonds investiert oder die verzinsliche Ansammlung bei der Verwendung der Überschüsse gewählt, wird dem Versicherungsnehmer das Guthaben bei Ablauf der Versicherung ausgezahlt. Standardmäßig werden Überschüsse direkt auf die Beiträge angerechnet.

In der Solo BU der Barmenia können sich bereits Schüler (ab 15 Jahren) und Studenten versichern. Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund eines risikoreichen Berufs oder wegen bestehender Vorerkrankungen nicht möglich ist, oder zu teuer, kann eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine gute Alternative darstellen. Die Barmenia bietet derzeit allerdings selbst keine Erwerbsunfähigkeitsversicherung an. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Solo BU der Barmenia im Überblick

Im Folgenden sehen Sie die wichtigsten Leistungsmerkmale der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung Solo BU der Barmenia in einer Übersicht dargestellt:

Tarif Berufsunfähigkeitsversicherung Solo BU
Verzicht auf abstrakte Verweisung JA
Prognosezeitraum 6 Monate
BU-Grad ab 50% BU-Grad, 100% Rente; unter 50% keine Leistung 
Rückwirkende Leistungen JA
Nachversicherungsgarantie eingeschlossen;
ereignisunabhängig innerhalb der ersten fünf Jahre nach Abschluss möglich (bis Alter 35); ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung (bis Alter 45) möglich.
Wiedereingliederungshilfe möglich, in Höhe von 6 Monatsrenten
Dynamik im Leistungsfall JA
Beitragsdynamik ja; zwischen 2 und 5 % bei regelmäßiger Beitragszahlung wählbar
Karenzzeit möglich, 6, 12, 18 oder 24 Monate
Beitragsfreistellung/-pause möglich
AU-Klausel NEIN

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Solo BU der Barmenia im Test

In Tests kann die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia überzeugen. Das Analysehaus Franke und Bornberg hat die Bestnote „hervorragend“ (FFF) für den Tarif Solo BU, ebenso für den Pflege Plus-Tarif, vergeben. Auch im großen Test der Stiftung Warentest (Finanztest-Ausgabe 08/2015)sind die Leistungen der Tarife sehr gut angekommen. Mit der Gesamtnote „sehr gut“ (1,2) und den überdurchschnittlich guten Bedingungen (0,7) konnte die Barmenia hier einen guten Platz unter den Versicherern belegen.

Nur die Antrags- und Aufnahmepraxis mit der Note „gut“ (2,5) führt zu geringen Abzügen in der B-Note. Für Menschen mit Vorerkrankungen und risikoreichen Berufen könnte es bei der Barmenia schwerer werden, sich zu versichern.

Der Versicherer kann preislich überzeugen, ist aber nicht bei den günstigsten Versicherungen dabei. Allerdings handelt es sich bei den billigsten Tarifen auch oftmals um Basistarife mit abgespeckten Leistungen, die nur sehr bedingt empfehlenswert sind. Im Fazit lässt sich also festhalten, dass die Barmenia mit wirklich guten Bedingungen punktet und daher in jedem Fall eine Überlegung Wert ist. 

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