Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

BU-Anbieter: Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Allianz hat drei Varianten der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung im Angebot. Die Tarife BU Basis, BU Plus und BU Plus mit Pflege haben für so ziemlich jeden Bedarf etwas zu bieten. Wir sagen Ihnen, was Gemeinsamkeiten und Unterschiede in den Tarifen sind und wie die Allianz mit der Berufsunfähigkeitsversicherung in Tests abschneidet.

Die Allianz hat im Bereich der Einkommenssicherung und Altersvorsorge einiges zu bieten. Neben den selbständigen BU-Tarifen, gibt es zahlreiche Möglichkeiten Altersvorsorge, Finanzanlage und Berufsunfähigkeitsversicherung zu kombinieren.

Wir wollen hier für Sie die drei selbständigen BU-Tarife der Allianz genauer unter die Lupe nehmen, wobei der Tarif BU Plus mit Pflege nur in wenigen Details vom Tarif BU Plus abweicht, weshalb wir ihn in der später folgenden Übersicht nicht gesondert darstellen.

Die Allianz Group ist gemessen an den Beitragseinnahmen der größte Versicherer in Deutschland und dadurch überaus finanzstark. Als Versicherungsnehmer kann man auf die Stabilität der Gesellschaft vertrauen.

Guter Berufsunfähigkeitsschutz muss dabei immer auf ihre individuellen Bedürfnisse angepasst werden. Daher ist das Angebot eines Versicherers nicht zwingend für alle Berufs- und Risikogruppen gleichermaßen geeignet.

Wenn wir Ihnen hier also einen Überblick über die fraglos guten Leistungen der Allianz geben, heißt das noch nicht, dass diese auch den idealen Tarif für Ihre Bedürfnisse führt. Ein unverbindlicher Vergleich der Anbieter ist daher in jedem Fall empfehlenswert.

Im Folgenden sagen wir Ihnen, was die Tarife der Allianz leisten und zeigen Ihnen die wesentlichen Eckpunkte in der Übersicht. Außerdem erfahren Sie, wie die Stiftung Warentest und das Analysehaus Franke und Bornberg die Berufsunfähigkeitsversicherungen der Allianz im Test bewerten.

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung: Tarife und Varianten

Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz: Die Allianz bietet neben dem Komforttarif, der als Standardtarif gelten kann, auch einen Basistarif an. Solche etwas abgespeckten Tarife sollen für diejenigen gedacht sein, die sich den Komfortschutz nicht leisten können. Allerdings ist uns aufgefallen, dass der Basisschutz für die meisten Menschen nur unwesentlich billiger ist als der Komfortschutz, weshalb wir in jedem Fall zur Plus-Variante raten würden. Der größte Unterschied zwischen den beiden Tarifen ist, dass im Tarif BU Plus im Gegensatz zum Tarif BU Basis ein abgekürzter Prognosezeitraum von 6 Monaten gilt. Im Basistarif beträgt dieser 36 Monate. Das heißt: Nur wer voraussichtlich mindestens drei Jahre lang seinen bisher ausgeübten Beruf nicht mehr ausführen kann, erhält im Basistarif eine Berufsunfähigkeitsrente von der Allianz.

Zudem bietet der Tarif BU Plus auch Leistungen bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit (mindestens 6 Monate). In den groben Eckpunkten sind der Tarif BU Plus und BU Basis dann aber wieder gleich: Der Versicherer zahlt bei 50%iger Berufsunfähigkeit die volle Rente, unter 50% wird nichts gezahlt. Auf eine abstrakte Verweisung wird in beiden Tarifen verzichtet. Die Höhe der Rente können Sie selbst zuvor festlegen, diese wird aber in der Regel gemessen an Ihrem Einkommen, auf einen Höchstbetrag begrenzt.

Berufsunfähigkeitsversicherung und Pflegeschutz der Allianz: Der Tarif BU Plus mit Pflege bietet grundsätzlich dieselben Leistungen wie der Tarif BU Plus, allerdings wird im Falle einer Pflegebedürftigkeit zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsrente eine Pflegerente in gleicher Höhe gezahlt. Kann man den ärztlichen Nachweis einer Pflegebedürftigkeit erbringen, gilt man automatisch auch als berufsunfähig. Wer nicht pflegebedürftig wird, kann die Pflegezusatzrente 5, 15 oder 25 Jahre vor Vertragsende oder am Vertragsende in eine eigenständige Pflegeversicherung umwandeln. Die zusätzliche Absicherung für den Pflegefall erhöht natürlich die zu zahlenden Beiträge.  

Die Berufsunfähigkeitsversicherungen der Allianz im Vergleich

In der folgenden Übersicht sehen Sie die Leistungsmerkmale und Tarifdetails des Basis- und Komforttarifs der Berufsunfähigkeitsversicherungen der Allianz in der direkten Gegenüberstellung:

Tarif Berufsunfähigkeitsversicherung
(Tarif BU Basis)
Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarif BU Plus)
Verzicht auf abstrakte Verweisung JA JA
Prognosezeitraum 36 Monate 6 Monate
BU-Grad ab 50% BU-Grad, 100% Rente; unter 50% keine Leistung 
Rückwirkende Leistungen JA JA
Nachversicherungsgarantie (ohne erneute Gesundheitsprüfung) eingeschlossen; ereignisunabhängig innerhalb der ersten fünf Jahre nach Abschluss möglich; ereignisabhängig innerhalb von sechs Monaten u.a. bei Heirat, Scheidung, Geburt, Adoption oder Abschluss einer Berufsausbildung möglich.
Wiedereingliederungshilfe NEIN NEIN
Dynamik im Leistungsfall kann vereinbart werden   kann vereinbart werden  
Karenzzeit kann vereinbart werden,
bis zu 24 Monate  
 kann vereinbart werden,
bis zu 24 Monate  
Beitragsfreistellung/-pause möglich möglich
AU-Klausel NEIN JA / bis zu 18 Monate Leistungen bei AU 

Die Berufsunfähigkeitsversicherungen der Allianz im Test

Die Allianz hat im Test der Stiftung Warentest aus der Finanztest-Ausgabe 08/2015 mit dem Tarif BU Plus mit der Note „sehr gut“ (1,0) abgeschlossen und landete damit unter den besten Versicherern überhaupt. Sowohl die Antragspraxis als auch die Versicherungsbedingungen wurden mit einer glatten 1 bewertet.

Der Basistarif wurde in diesem Test nicht näher betrachtet. Zum Testzeitpunkt gehörte die Allianz noch zu den ersten und ganz wenigen Versicherern, die eine AU-Klausel in ihre Bedingungen aufgenommen haben, heute ist das Angebot an dieser Stelle deutlich gewachsen. Das Analysehaus Franke und Bornberg ist ebenfalls ganz und gar überzeugt von den Versicherungsbedingungen und vergibt für den Tarif BU Plus wie für den Tarif BU Plus mit Pflege die Höchstnote „hervorragend“ (FFF). 

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