Pflegezusatzversicherung für Senioren
Pflegezusatzversicherung: Je älter, desto teurer
Im Alter erhöht sich das Pflege-Risiko. Gut, wenn Sie dann schon eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen haben, denn die gesetzliche Leistung reicht oft nicht aus. Für Senioren dagegen ist die Versicherung nicht selten kostspielig.
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Leistungen einer Pflegezusatzversicherung für Senioren
Pflegezusatzversicherungen gibt es als Pflegetagegeld-, Pflegekosten- und Pflegerentenversicherungen. Während bei Pflegetagegeld- und Pflegerentenversicherung ein zuvor vereinbarter Betrag zur freien Verfügung steht, ist die Pflegekostenversicherung an die Leistung der Pflegekassen gekoppelt.
Eine spezielle Pflegezusatzversicherung für Senioren gibt es nicht, auch wenn hauptsächlich Ältere die Pflegeversicherung in Anspruch nehmen.
Bei Pflegetagegeld- und Pflegerentenversicherung können Sie ein Tagegeld bzw. einen Rentenbetrag auswählen. Das Geld wird Ihnen im Pflegefall monatlich ausgeschüttet.
Je nach Pflegegrad erhalten Sie einen prozentualen Anteil der Summe. In Pflegegrad 5 sind es immer 100 Prozent. Gute Tarife sehen in jedem Pflegegrad hohe Prozentanteile vor.
Oft wird noch nach der Art der Pflege unterschieden: Dabei gibt es für ambulante Pflege weniger als für stationäre Pflege. Eine Staffel kann z.B. so aussehen:
| Pflegegrad | Leistung bei ambulanter Pflege | Leistung bei stationärer Pflege |
|---|---|---|
| Pflegegrad 1 | 10% | 10% |
| Pflegegrad 2 | 30% | 100% |
| Pflegegrad 3 | 50% | 100% |
| Pflegegrad 4 | 80% | 100% |
| Pflegegrad 5 | 100% | 100% |
Wählen Sie eine Pflegekostenversicherung, müssen Sie die Pflegekosten durch Belege nachweisen. Die gängigen Tarife zahlen Ihnen dann entweder einen bestimmten Prozentsatz der Restkosten oder leisten bis zu einer festgelegten Obergrenze.
Achtung!
Nicht in allen Pflegezusatztarifen verzichtet der Versicherer auf die Beitragszahlung, wenn Sie pflegebedürftig werden. Wählen Sie einen Tarif aus, der Ihnen eine Beitragsfreistellung garantiert!
Kosten der Pflegezusatzversicherung für Senioren
Für junge Versicherungswillige sind die Beiträge oft günstig: Schließlich ist es eher unwahrscheinlich, dass Pflegebedürftigkeit in jungen Jahren auftritt. Sie können lange einzahlen, bis sie die Pflegezusatzversicherung vielleicht mal in Anspruch nehmen.
Für Senioren hingegen wird es tendenziell teuer: Neben dem Eintrittsalter spielt für die Versicherungsgesellschaft auch der Gesundheitszustand eine Rolle. Den prüft der Versicherer durch Gesundheitsfragen im Aufnahmeantrag ab.
Schließen Sie einen Vertrag mit 65 Jahren ab, zahlen Sie oft das Vier- bis Fünffache des Beitrags eines 35-Jährigen. Dann sind es z.B. 110 oder 120 Euro pro Monat statt 25 Euro.
Es gibt jedoch auch Anbieter, die Senioren günstigere Angebote machen: Sie zahlen dann je nach Gesundheitszustand deutlich unter 100 Euro.
Achtung!
Die meisten Versicherer geben ein Höchstaufnahmealter an, das oft bei 69 Jahren liegt. Danach können Sie keine Police mehr abschließen.
Pflege-Bahr-Tarife immer abschließbar
Falls Sie auf normalem Weg keine Pflegeversicherung mehr erhalten, kann das Pflege-Bahr-Konzept interessant sein: Bei dieser staatlich geförderten Pflegetagegeldversicherung gibt es keine Gesundheitsprüfung, außerdem können Sie Bahr-Tarife auch noch in hohem Alter abschließen.
Pflege-Bahr-Tarife sind für Senioren wesentlich günstiger als konventionelle Tarife.
Wenn Sie bereits im Rentenalter sind, erhalten Sie allerdings im Normalfall nur noch 600 Euro pro Monat durch die Versicherung in Pflegegrad 5, zudem müssen Sie die Beiträge auch im Pflegefall weiterzahlen.
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Zusammenfassung
Grundsätzlich ist der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung sinnvoll, da das Geld aus der Pflegepflichtversicherung häufig nicht ausreicht, um Pflege voll zu finanzieren. Es gibt verschiedene Formen der Pflegezusatzversicherung.
Leistungen der Pflegezusatzversicherung für Senioren: Spezielle Seniorentarife gibt es nicht. Sie können eine Pflegetagegeld-, Pflegekosten- oder Pflegerentenversicherung abschließen, die die Pflegekosten auf unterschiedliche Art absichern. Für den Abschluss besteht oft eine Altergrenze von 69 Jahren.
Kosten: Im Alter sind die Kosten der Zusatzversicherung eher hoch, da das Risiko von Pflegebedürftigkeit mit dem Alter ansteigt. Neben dem Alter ist auch Ihr Gesundheitszustand ein Kostenfaktor. Manche Anbieter sind jedoch günstiger als andere.
Pflege-Bahr: Einen Pflege-Bahr-Tarif können Sie auch noch in hohem Alter abschließen. Ihr Gesundheitszustand spielt keine Rolle, und die Versicherung ist für Senioren deutlich günstiger als andere Pflegeversicherungen. Mit dieser Art der Versicherung können Sie jedoch auch nur ein kleines Tagegeld absichern.
