Kinderinvaliditätsversicherung

Was ist eine Kinderinvaliditätsversicherung?

Die Kinder rundum absichern – das ist der Traum vieler Eltern. Mittlerweile gibt es zahlreiche Versicherungen für Kinder, darunter auch die Kinderinvaliditätsversicherung. Sie springt ein, wenn ein Kind durch Unfall oder Krankheit invalide wird.

Die Kinder rundum absichern – das ist der Traum vieler Eltern. Mittlerweile gibt es zahlreiche Versicherungen für Kinder, darunter auch die Kinderinvaliditätsversicherung. Sie springt ein, wenn ein Kind durch Unfall oder Krankheit invalide wird.

Nicht nur Erwachsene können durch Unfall oder Krankheit hilflos und arbeitsunfähig werden! Auch Kinder tragen ein entsprechendes Risiko, das oft übersehen wird.

Statistisch gesehen ist dieses Risiko eher gering. Für diejenigen, die es trifft, sind die Konsequenzen allerdings schwerwiegend. Abgesehen von der oftmals hohen psychischen Belastung, die die Familie eines behinderten Kindes erlebt, bringt eine Invalidität auch finanzielle Bürden mit sich – und das langfristig.

Die Eltern behinderter Kinder müssen nicht nur Geld aufbringen, um etwa einen Wohnungsumbau vorzunehmen; sie müssen möglicherweise auch lebenslang für ihr Kind sorgen, weil es kein eigenes Geld verdienen kann.

Hier kann die Kinderinvaliditätsversicherung helfen und die Familie entlasten: Je nach Vereinbarung leistet sie ab einem bestimmten Behinderungsgrad des versicherten Kindes − eine monatliche Rente, eine Einmalzahlung, oder beides.

Die Versicherung kommt dabei sogar bei angeborenen Krankheiten auf, falls diese beim Abschluss der Versicherung noch nicht erkennbar waren.

Was bedeutet „Kinderinvalidität“?

Invalidität liegt für den Versicherer bei einer Behinderung vor, die im Vertrag prozentual definiert ist. Häufig liegt der Behinderungsgrad bei 50 Prozent (schwere Behinderung). Eine 50-prozentige Behinderung kann Kindern beispielsweise zuerkannt werden, wenn sie an Diabetes vom Typ I oder Autismus leiden.

Auch ein Kind, das an Krebs erkrankt, kann während der Krankheits- und Behandlungsphase als schwerbehindert eingestuft werden.

Außerdem muss die Invalidität meist für mindestens sechs Monate bestehen, damit Sie die Versicherung in Anspruch nehmen können.

Welche Altersgrenzen gibt es? Viele Versicherer nehmen Kinder ab dem vollendeten ersten Lebensjahr an, einige aber auch schon sechs Wochen nach der Geburt. Es kann sinnvoll sein, Ihr Kind so früh wie möglich zu versichern: Falls sich bereits Entwicklungsverzögerungen oder eine Krankheit abzeichnen, verweigert der Versicherer den Schutz möglicherweise.
Die Kinderinvaliditätsversicherung können Sie meist bis zum vollendeten 14. Lebensjahr Ihres Kindes abschließen, teils auch bis zum 16. Geburtstag. Sie gilt dann mindestens bis zum Erreichen der Volljährigkeit, mitunter auch bis zum 21. Geburtstag.

Wie lange zahlt die Kinderinvaliditätsversicherung? Bei Vorliegen von Kinderinvalidität zahlt der Versicherer die Invaliditätsrente grundsätzlich lebenslang. Je nach Vertrag darf der Versicherer jedoch regelmäßig kontrollieren, ob die Voraussetzungen für Rentenbezug immer noch vorliegen, die Invalidität im Sinne der Versicherungsbedingungen also noch besteht.

Ist das nicht der Fall, fällt die Rentenzahlung weg. Anders verhält es sich bei einer Einmalzahlung: Sie wird ausgelöst, wenn Kinderinvalidität festgestellt wird, und kann nicht mehr zurückgefordert werden.

Einschränkungen und Leistungsausschlüsse: Kinderinvaliditätspolicen schützen in der Regel nicht, wenn das Kind infolge von psychischen Krankheiten (z.B. Zwangsneurosen, Bulimie etc.) invalide wird.

Auch wenn Kinder sich durch vorsätzliches autoaggressives Verhalten schädigen oder Schädigungen durch die Eltern herbeigeführt werden, muss die Versicherung nicht leisten.
Unfälle, die z.B. durch epileptische Anfälle ausgelöst wurden, sind im Versicherungsschutz regelmäßig nicht enthalten.

Weitere Einschränkungen seitens der Versicherungsunternehmen sind durchaus möglich – Interessenten, die eine Kinderinvaliditätsversicherung abschließen möchten, sollten die Vertragsbedingungen daher genauestens prüfen.

Kosten der Kinderinvaliditätsversicherung

Die Kosten der Kinderinvaliditätsversicherung fallen ganz unterschiedlich aus: Ein Test der Zeitschrift „Finanztest“ von 2020, der insgesamt elf Kinderinvaliditätsversicherungen von verschiedenen Versicherern untersuchte, zeigte Kosten zwischen 104 und 421 Euro pro Jahr.

Die Tarife waren jedoch nicht einheitlich gestaltet: Sie zahlten entweder eine Rente von 1.000 Euro oder leisteten eine einmalige Kapitalzahlung von mindestens 100.000 Euro. Teils gab es auch eine Kombination aus Rente und Einmalzahlung.

Einige versicherten Kinder schon nach den ersten Lebenswochen, während andere Kinder erst ab dem 1. Geburtstag annahmen.

Alle Tarife leisteten ab einem Behinderungsgrad von 50 Prozent. Allerdings gab es auch Versicherer, die Behinderungen nach bestimmten Krankheiten von vornherein ausschlossen.

Wenn Sie Ihr Kind gegen Invalidität versichern möchten, sollten Sie die Angebote also gründlich vergleichen! Die teuerste Versicherung muss nicht immer die beste sein: So lag der Testsieger preislich im Mittelfeld.

Er kombinierte die Monatsrente mit einer Einmalzahlung von 24.000 Euro. Kombinierte Tarife empfiehlt „Finanztest“ deshalb, weil die Kapitalsumme für behindertengerechte Anschaffungen genutzt werden kann.

Die Rente hingegen sichert dem Kind ein meist lebenslanges Grundeinkommen und kann außerdem zur Finanzierung von Therapien genutzt werden.

Zusammenfassung