Büroinhaltsversicherung
Büroinhaltsversicherung: Überblick und Vergleich
Ob Kanzlei, Praxis, Start-up oder Agentur: Eine Büroinhaltsversicherung schützt Ihre gesamte Geschäftsausstattung – vom Büromobiliar über Technik bis hin zu Waren und Vorräten. Verschaffen Sie sich nachfolgend einen Überblick und nutzen Sie den kostenfreien Versicherungsvergleich.
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Büroinhaltsversicherungen im Vergleich
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Leistungen und versicherte Gefahren einer Büroinhaltsversicherung
In der Büroinhaltsversicherung können verschiedene Gefahren ganz nach Ihren Wünschen abgesichert werden. Dazu zählen Schäden durch:
- Feuer, Explosion und Blitzschlag
- Sturm und Hagel
- Einbruchdiebstahl und Vandalismus
- austretendes Leitungswasser und Rohrbruch
Wird Ihre Betriebseinrichtung, also Mobiliar, technische oder kaufmännische Ausstattung durch eine dieser Gefahren beschädigt oder zerstört, dann leistet die Büroinhaltsversicherung dafür Ersatz. Bei einer Beschädigung werden die Reparaturkosten übernommen, bei einer Zerstörung wird in der Regel der Neuwert ersetzt.
Ist das Homeoffice mitversichert?
Ja, es ist mitversichert sofern es Teil des gewerblichen Inventars ist. Bitte geben Sie das Homeoffice bei der Angebotserstellung an.
Mit dem Zusatzbaustein „Außenversicherung“ sind auch Laptops oder Geräte unterwegs abgesichert.
Zusätzlich zum Ersatz der beschädigten Güter leisten die Versicherer auch für mit dem Schadenfall verbundene Kosten. Dazu gehören zum Beispiel Feuerlöschkosten, die Kosten für Aufräumarbeiten und ähnliches. Auch lassen sich Wertsachen und Bargeld von Ihnen und Ihren angestellten Mitarbeitern in der Police absichern; häufig beitragsfrei innerhalb gewisser Grenzen.
Wie berechnet sich die Versicherungssumme der Büroinhaltsversicherung?
Die Versicherungssumme in der Büroinhaltsversicherung ist der Neuwert aller versicherten Sachen, also der Betrag, der benötigt würde, um Ihre komplette Büroeinrichtung und technischen Geräte im Schadenfall neu zu ersetzen. Sie ist der wichtigste Faktor für die Prämienberechnung und für die korrekte Entschädigung.
Was alles in die Versicherungssumme gehört:
- Büromöbel: Schreibtische, Stühle, Regale, Lampen
- Technik und Elektronik: PCs, Notebooks, Server, Drucker, Telefone, Netzwerk
- Betriebsausstattung und Werkzeuge: Messgeräte, Maschinen, Spezialgeräte
- Waren und Vorräte
- Leih- und Mietgeräte: wenn Sie vertraglich dafür haftbar sind
- Aber auch: Dekoration, Kunst, Bücher, Akten
- Versicherungssumme = Summe aller Neuwertpreise der Büroeinrichtung + Technik + Waren + Sicherheitszuschlag für Wachstum/Preiserhöhungen
Im Fall eines Schadens ist eine Unterversicherung immer höchst problematisch. Die Versicherungssumme gibt nicht nur den allgemeinen Leistungshöchstbetrag des Versicherers an, sondern muss immer im Verhältnis zum tatsächlichen Wert der Betriebseinrichtung gesehen werden.
Sind Sie unterversichert, kürzt der Versicherer den Auszahlungsbetrag im Verhältnis des tatsächlichen Wert zur Versicherungssumme. Das heißt, wenn Sie eine Versicherungssumme von 80.000 Euro festlegen, obwohl der Wert eigentlich 100.000 Euro beträgt, bekommen Sie im Schadensfall nur 4/5 der anfallenden Kosten, auch wenn diese insgesamt unter der vereinbarten Deckungssumme liegen.
Entsteht Ihnen also ein Schaden in Höhe von 10.000 Euro, bekommen Sie in diesem Fall nur 8000 Euro vom Versicherer. Deshalb ist es wichtig, dass Sie die Versicherungssumme genau berechnen und auch von Zeit zu Zeit anpassen. Sie sollten mit dem Neuwert der Einrichtung rechnen und in Absprache mit dem Versicherer alles erfassen. Einige Versicherer bieten auch eine Vorsorgeversicherungssumme an, die hilft eine Unterversicherung zu vermeiden.
Was kostet eine Büroinhaltsversicherung?
Die Höhe der Versicherungssumme spielt natürlich bei der Berechnung der Kosten einer Büroinhaltsversicherung eine entscheidende Rolle. Außerdem hat die Wahl der versicherten Gefahren einen großen Einfluss auf den Beitrag. Da sich das Risiko eines Schadenfalls für einige Gefahren erhöht, je nachdem wo Ihr Betrieb sich befindet, werden Sie bei Antragstellung immer nach der Postleitzahl gefragt.
In einigen Regionen sind Schäden durch austretendes Leitungswasser häufiger als in anderen, da dafür der Härtegrad des Wassers entscheidend ist. Werden Elementargefahren abgesichert, ist in Hochwasser geplagten Regionen mit einem hohen Beitragszuschlag zu rechnen. Einige Versicherer lehnen hier auch eine Elementarschadenversicherung ganz ab.
Kostenfaktoren der Büroinhaltsversicherung
(1) Versicherungssumme: Je höher der Neuwert Ihres Büroinventars (Möbel, Technik, Waren), desto höher die Versicherungssumme und damit der Beitrag. Grundlage ist immer der heutige Wiederbeschaffungswert aller versicherten Sachen.
(2) Versicherte Gefahren / Deckungsumfang: Je mehr Risiken (z. B. Feuer, Einbruch, Elementarschäden) abgesichert werden, desto höher fällt die Prämie aus. Zusatzbausteine wie Betriebsunterbrechung oder Allgefahren-Deckung erhöhen den Beitrag des Weiteren.
(3) Lage & Risikoverhältnisse des Büros: Standort, Gebäudeart und Gefährdungslage (Einbruchquote, Hochwassergefahr, Brandschutz) beeinflussen die Kosten direkt. Büros in Risikogebieten oder unsicheren Stadtlagen zahlen höhere Beiträge.
(4) Sicherheitsmaßnahmen: Technische und organisatorische Schutzmaßnahmen wie Alarmanlagen, Sicherheitstüren oder geprüfte Brandschutzsysteme senken das Risiko und können zu deutlichen Beitragsrabatten führen.
(5) Betriebsart & Nutzung: Die Art der Tätigkeit und die Nutzungshäufigkeit beeinflussen das Risiko. Ein klassisches Büro mit wenig Publikumsverkehr ist günstiger versicherbar als z. B. eine Werkstatt, ein Atelier oder Räume mit erhöhter Brand- oder Einbruchgefahr.
(6) Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung pro Schadenfall senkt die Prämie spürbar, da der Versicherer weniger Risiko trägt. Üblich sind z. B. 250 EUR oder 500 EUR Eigenanteil.
Die Beiträge (Versicherungsprämie) können bei niedriger Versicherungssumme und geringem Leistungsumfang bei 40 Euro pro Jahr beginnen und bei einigen tausend Euro jährlich bei hoher Versicherungssumme und großem Leistungsumfang enden. In jedem Fall lohnt sich die Investition, weil ein Schadenfall Sie unversichert weitaus heftiger treffen würde und dann die Existenz des Büros bedroht.
Wie viel wird Ihre Büroinhaltsversicherung kosten?
Um den genauen Preis zu erfahren, nutzen Sie am besten den Vergleich der Büroinhaltsversicherungen bzw. wenden sich direkt an verschiedene Versicherungsgesellschaften oder einen Versicherungsberater, um individuelle Angebote einzuholen.
