Hausratversicherung Abschluss
Benötige ich eine Hausratversicherung?
Wer sollte eine Hausratversicherung abschließen? Grundsätzlich gilt: Eine Hausratversicherung ist dann sinnvoll, wenn man den Hausrat nach einem Totalschaden nicht ersetzen kann.
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Eine Hausratversicherung ist keine Pflichtversicherung wie etwa die Krankenversicherung: Man kann sie abschließen, muss es aber nicht.
Ob der Abschluss einer Hausratversicherung sinnvoll ist, hängt in erster Linie davon ab, ob ein eigener Haushalt vorhanden ist und ob es sich lohnt, den Wert der dazugehörigen Sachen zu versichern.
Wer z.B. während seiner Ausbildung im Haus der Eltern wohnt, ist in aller Regel noch über die Hausratversicherung der Eltern versichert.
Auch wenn geringe Sachwerte vorhanden sind, ist eine Hausratpolice nicht unbedingt notwendig. Doch Vorsicht: Der Wert des Hausrates wird oft unterschätzt.
Tipp: Wir empfehlen wir Ihnen je Quadratmeter Wohnfläche mindestens 600 Euro abzusichern. Bei einer Wohnfläche von 120 Quadratmetern entspricht dies einer Versicherungssumme von 72.000 Euro.
Wann braucht man eine Hausratversicherung?
Im Allgemeinen gilt: Jeder, der seinen Hausrat nach einem Totalschaden nicht selbst ersetzen könnte, sollte sich eine Hausratversicherung zulegen. Um den möglichen Verlust abzuschätzen, sollte man zuhause von Zimmer zu Zimmer gehen und dabei eine Aufstellung der vorhandenen Gegenstände des Haushaltes vornehmen.
Wichtig ist es, nicht nur teurere, sondern alle Gegenstände zu beachten: Auch der in die Jahre gekommene Kleiderschrank oder der betagte Kühlschrank müssten z.B. nach einem Brand ersetzt werden. Es kommt nicht darauf an, wie gering der aktuelle Wert solcher Möbelstücke ist, sondern wie viel es kosten würde, sie neu zu kaufen.
Ist der Keller bei der Hausratversicherung mitversichert?
Auch im Keller abgestellter Hausrat zählt zu dem, was die Hausratversicherung versichert. Bedingung: Er muss sich in einem abschließbaren Kellerabteil befinden. Wird das Fahrrad regelmäßig eingeschlossen, ist es also über die Hausratversicherung abgesichert. In manchen Verträgen sind außerdem Waschmaschinen und Trockner in gemeinschaftlich genutzten Waschräumen gegen Diebstahl mitversichert.
Die Versicherung zahlt bei völliger Zerstörung des versicherten Hausrates den Neuwert bis zur Höhe der versicherten Deckungssumme und gewährleistet damit die Neuanschaffung. Da Hausratversicherungen teils für weniger als 100 Euro pro Jahr erhältlich sind, ist der Abschluss einer Hausratversicherung kein Luxus.
Wann braucht man keine Hausratversicherung?
Wer bereits über eine bestehende Hausratversicherung Schadensdeckung erlangen kann, benötigt normalerweise keine eigene Hausratversicherung. Dies gilt vor allem für junge Erwachsene, die sich in der Ausbildung befinden: Wohnen sie noch bei Mama und Papa, erstreckt sich der Hausratvertrag der Eltern normalerweise auch auf ihren Hausrat.
Die Konditionen können jedoch von Versicherer zu Versicherer abweichen. Wer ganz sicher sein möchte, dass die Hausratversicherung der Eltern auch für ihn gilt, sollte vorsichtshalber in den Versicherungsbedingungen nachlesen oder sich direkt bei der Versicherung erkundigen, ob und wie lange er die Police noch für sich nutzen kann.
Falls eine eigene Wohneinheit im Elternhaus besteht, sollte man im Gespräch gezielt darauf hinweisen. Auch Studenten oder Azubis, die nicht mehr zuhause wohnen, können in vielen Fällen auf einen bestehenden Vertrag der Eltern zurückgreifen: Besteht der Erstwohnsitz weiterhin bei den Eltern, ist auch der eigene Hausrat in einem Zimmer im Wohnheim oft mitversichert.
Hierbei ist allerdings nur ein Teil der Versicherungssumme, z.B. zehn Prozent, versichert, da die sogenannte Außenversicherung der Hausratversicherung gilt. Für ein WG-Zimmer oder eine eigene Mietwohnung hingegen kann der Abschluss einer Hausratversicherung bereits sinnvoll sein, sofern viel Hausrat bzw. wertvolle Gegenstände wie ein teures Notebook vorhanden sind.
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Tipps zur Hausratversicherung
Viele der Zusatzleistungen, die von den Versicherern angeboten werden, können eine nützliche Ergänzung Ihres Versicherungsschutzes sein. Deshalb sollten Sie aber nicht wahllos etliche Extraangebote in Anspruch nehmen, schließlich erhöhen diese die Beitragszahlungen.
Überlegen Sie sich also gut, welche Risiken in Ihrem Fall bestehen. Ein Versicherungsschutz bei Glasbrüchen macht zum Beispiel vor allem dann Sinn, wenn Sie einen Wintergarten oder eine ähnlich große Glasbruch-fläche haben.
Ein zusätzlicher Schutz vor Fahrraddiebstahl rentiert sich besonders, wenn Sie keine Möglich- keit haben, das Fahrrad in der Wohnung oder im eigenen Keller abzustellen. Außerdem hängt diese Entscheidung natürlich davon ab, wie wertvoll Ihr Fahrrad ist.
Es ist empfehlenswert, eine Hausratversicherung mit möglichst kurzer Vertragslaufzeit abzuschließen. So sind Sie nicht zu lange an einen Vertrag gebunden und können leichter zu günstigeren Anbietern wechseln.
Denn auch wenn Sie bereits eine Hausratversicherung haben, lohnt es sich, die Tarife des eigenen Versicherers von Zeit zu Zeit mit anderen Angeboten zu vergleichen und gegebenenfalls zu wechseln. Dadurch können Sie viel Geld sparen.
Nicht jeder kann es sich leisten, die Versicherungsbeiträge einmal im Jahr auf einen Schlag zu bezahlen. Dennoch sollten Sie eine jährliche Zahlweise in Betracht ziehen, denn sie ist umgerechnet viel günstiger als die monatliche Zahlweise. Oft sind die Beiträge auch gar nicht so hoch, dass man den anfallenden Betrag nicht einmal pro Jahr verkraften könnte.
Wie bei allen Versicherungen ist es auch bei Suche nach einer Hausratversicherung ratsam, zunächst einmal mehrere Angebote von verschiedenen Versicherungsunternehmen einzuholen und diese miteinander zu vergleichen.
Auf den ersten Blick mögen sich die Angebote zwar ähneln, aber gerade was die Höhe der Prämien angeht, gibt es zum Teil gravierende Unterschiede. Durch einen gründlichen Vergleich können Sie viel Geld sparen.
Diese Vorsichtsmaßnahme ist zwar sehr mühsam, aber kann Ihnen im Schadensfall von großem Nutzen sein. Erstellen Sie eine Auflistung Ihres gesamten Hausrats inklusive der dazugehörigen Belege.
Diese Unterlagen bewahren Sie, genau wie die Versicherungspolice, am Besten außerhalb Ihrer Wohnung auf, zum Beispiel in einem Bankschließfach. So stehen die notwendigen Dokumente auch dann zur Verfügung, wenn Ihre Wohnung durch ein Feuer oder ein anderes Unglück zerstört oder verwüstet wurde.
Die Entscheidung für eine Versicherungssumme ist nicht endgültig. Überprüfen Sie deshalb in regelmäßigen Abständen, ob die gewählte Deckungssumme weiterhin passend ist. Vielleicht ist aus Ihrer spärlich eingerichteten Studentenwohnung ja ein gut ausgestatteter Haushalt geworden. In diesem Fall sollten Sie die Versicherungssumme den neuen Gegebenheiten anpassen.
Bei einem Umzug gilt der Versicherungsschutz während einer Übergangszeit von zwei Monaten sowohl für die alte als auch für die neue Wohnung. Allerdings sind Sie Ihrer Versicherung gegenüber verpflichtet, den Wohnungswechsel spätestens bei Umzugsbeginn bekannt zu geben. Dabei müssen Sie auch die Fläche der neuen Wohnung angeben.
