Ausweichmöglichkeiten Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Ausweichmöglichkeiten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Für viele Personen ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gar nicht oder nur zu sündhaft teuren Konditionen möglich. Vor allem Berufe mit einem hohen Risikofaktor wie zum Beispiel Dachdecker, Musiker oder Gebäudereiniger sind bei fast allen Versicherungen nicht versicherbar oder in der teuersten Berufsgruppe angesiedelt.

Für diese schwer versicherbaren Personen ist eine der nachfolgenden Alternativen sinnvoll. Ob Sie einen so- genannten „Hochrisikoberuf“ ausüben und eigentlich in einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht unter- zubringen sind, erfahren Sie von einem geeigneten Versicherungsberater, der eine entsprechende Berufsklassifizierung vornehmen kann.

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Berufsunfähigkeit

Erwerbsunfähigkeitsversicherung:

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist nur als absolute Notlösung angebracht, denn sie zahlt erst dann, wenn der Versicherte so schwer erkrankt oder verletzt ist, dass er gar keiner Arbeitstätigkeit mehr nachgehen kann. Zudem ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung relativ teuer und nur Personen mit Vorerkrankungen und Hochrisikoberufen zu empfehlen.

Dread-Disease-Versicherung

Die Dread-Disease-Versicherung ist eine Versicherung gegen den Eintritt von schweren Krankheiten. Die Versicherung bezahlt, wenn eine schwere Krankheit, die vorher in den Versicherungsbedingungen definiert worden ist, zum Ausbruch kommt. Die meisten Anbieter versichern folgende Krankheiten: Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall, Multiple Sklerose und Nervenversagen und weitere schwere Krankheiten.

Bei der Auswahl der versicherten Krankheiten unterscheiden sich die Versicherer oft, sodass Sie die Versicherungsbedingungen prüfen müssen, wenn Sie auf die Absicherung spezieller Krankheiten höheren Wert legen.

Der Vorteil einer Dread-Disease-Versicherung:

Die Versicherung bezahlt unabhängig davon, ob der Versicherte noch arbeiten kann oder nicht und das Anerkennungsverfahren ist in aller Regel schnell und frei von Komplikationen. Der Versicherte bekommt bei einer Dread-Disease-Versicherung in der  Regel keine monatliche Rente, sondern eine einmalige Auszahlung der Versicherungssumme. Die Höhe der Auszahlung ist in der Summe allerdings deutlich niediger, als die vergleichbare Rentenzahlung bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Nachteil: Sie legen sich auf einige Krankheiten fest und stehen ohne Versicherungsleistung da, wenn Ihre persönliche Krankheit nicht zu den versicherten Krankheiten zählt. Ein weiterer Nachteil ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die Arbeitskraft durch eine schwere Krankheit verlieren. Dies trifft nämlich weitaus seltener zu als weitläufig vermutet. Im Kapitel 2 sehen Sie die häufigsten Gründe einer Berufsunfähigkeit. 
 
Unfallversicherung

Wie Sie in der Statistik zu den häufigsten Ursachen einer Berufsunfähigkeit (Punkt 2) bereits sehen konnten, so ist nur jede zehnte Berufsunfähigkeit auf einen Unfall zurückzuführen. Eine private Unfallversicherung kann also eine Berufsunfähigkeitsversicherung in keiner Weise ersetzen.

Umgekehrt klappt es jedoch viel besser, denn eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt eine Unfallversicherung. Im Falle einer, durch einen Unfall ausgelösten Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine Berufsunfähigkeitsrente.

Trotzdem ist eine Unfallversicherung für Personen mit Hochrisikoberufen bzw. mit vorhandenen Erkrankung eine gute Möglichkeit der Risikoabsicherung, denn eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann von diesen Personengruppen in der Regel nicht abgeschlossen werden.

Vor allem für Hausfrauen (Hausmänner) ist eine Unfallversicherung eine gute Alternative, denn gerade Hausfrauen unterliegen einem erhöhten Unfallrisiko und finden zudem nur schwer eine geeignete Berufs- unfähigkeitsversicherung, die sie zu vernünftigen Konditionen aufnimmt.

Weiterlesen: Wo schließe ich am besten eine BU Versicherung ab?

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