Private Zusatzrente
Zusatzrenten per Einmalbeitrag im Test
Die private Zusatzrente kann mit einer einmaligen Einzahlung in eine Rentenversicherung aufgebaut werden. Stiftung Warentest stellt drei verschiedene Möglichkeiten vor, mit einem Einmalbetrag für das Rentenalter vorzusorgen. Ist für Sie etwas dabei?
Inhaltsangabe
Wie kann ich aus einem Einmalbetrag eine gute Rente machen? In einer aktuellen Ausgabe stellen die Testexperten der Zeitschrift „Finanztest“ drei Möglichkeiten vor, mit denen Sie Ihre Altersvorsorge aufstocken können.
Für Sicherheitsorientierte empfiehlt sich die Investition in eine Sofortrente bei einem Versicherer. Die Sofortrente fließt lebenslang. Entscheiden Sie sich für ein volldynamisches Modell, kann eine einmal erreichte Rentenhöhe außerdem nicht mehr sinken.
Um die Rentabilität der Sofortrenten zu testen, hat Stiftung Warentest 21 am Markt befindliche Tarife untersucht. Quelle: Finanztest 10/2020, S. 32-45.
Unterstellt wurde, dass eine 65-jährige Musterkundin eine Einlage von 100.000 Euro tätigt.
Was kann die Sofortrente?
Eine 20-jährige Rentengarantiezeit schmälert die Auszahlung dabei ein wenig. Die höchste garantierte Rente erhielt die Kundin mit 319 Euro monatlich beim Testsieger, die niedrigste Rente eines Mitbewerbers betrug dagegen 294 Euro.
Dazu können noch Überschüsse kommen, die aber nicht garantiert sind. „Finanztest“ weist darauf hin, dass sich hier über einen Zeitraum von 20 Jahren eine Differenz von 6.000 Euro ergibt. Der Vergleich verschiedener Tarife lohnt sich also.
Achtung
Die Sofortrente ist vor allem dann eine Lösung, wenn Sie erwarten, ein hohes Alter zu erreichen: Denn die Musterkundin muss mindestens 91 Jahre alt werden, damit sich ihre Investition gelohnt hat.
Was kann der ETF-Auszahlplan?
Als Alternative stellen die Tester den ETF-Auszahlplan vor: Dabei stecken Anleger einen Teil ihres Geldes in börsengehandelte Indexfonds (ETF), den Rest in Tagesgeld. Auch im Rentenalter, so „Finanztest“, sei das Verlustrisiko bei umsichtigem Verhalten überschaubar.
Der Nachteil: Sie entscheiden selbst über die Laufzeit. „Finanztest“ rechnet vor, dass eine Kundin bei angenommener Laufzeit von 30 Jahren und einem Kapital von 100.000 Euro mit einer Monatsrente von 279 startet, die sich aber bei gleichbleibenden Bedingungen im Laufe der Zeit merklich erhöht.
Dabei kalkulieren die Experten der Verbraucherzeitschrift mit einem ausgewogenen Portfolio und einer Tagesgeldverzinsung von 0,25 Prozent über die gesamte Laufzeit. Welche Anbieter im Moment gute Verzinsungen haben, verrät „Finanztest“ in einem weiteren Test. Auch die Antwort auf die Frage nach einem guten weltweit streuenden ETF liefert das Magazin mit. Quelle: Finanztest 10/2020, S. 46-47.
Um verschiedene Börsenszenarien auszugleichen, empfiehlt es allerdings einen Puffer, der an gute und schlechte Zeiten angepasst wird: In schlechten Zeiten gibt es dann mehr Geld.
Damit sie auch noch im hohen Alter mit der Zusatzrente versorgt sind, können Anleger später vollständig in Tagesgeld umschichten oder immer noch in eine Sofortrente investieren.
Achtung
Die ETF-Lösung bietet deutlich höhere Renditechancen als eine Sofortrente. Sie können jederzeit über Ihr Geld verfügen, und auch für Erben bleibt meist noch einiges Kapital übrig. Ein gewisser Planungs- und Verwaltungsaufwand ist jedoch nötig.
Was kann der Bankauszahlplan?
Eine weitere Möglichkeit für eine Zusatzrente gibt es durch Bankauszahlpläne: Hier legen Sie einen festen Betrag an und erhalten einen festen Zinssatz. Sieben von „Finanztest“ getestete Anbieter verlangen eine Mindestanlage von 5.000 oder 10.000 Euro.
Bei einem Anlagezeitraum von zehn Jahren lässt sich so eine kleine maximale Rendite von bis zu 0,5 Prozent herausholen. Längere Laufzeiten sind zwar in Einzelfällen möglich und erzeugen auch einen höheren Zinssatz. Es könne aber ärgerlich sein, sich so lange zu binden, wenn die Zinsen in einigen Jahren wieder anstiegen.
Achtung
Durch die vergleichsweise kurze Laufzeit und die geringen Renditen eignen sich Bankauszahlpläne vor allem, wenn Sie z.B. Altersteilzeit planen und Ihr geringeres Gehalt für einige Jahre aufstocken möchten. Nach Ablauf der Laufzeit ist das Geld aufgebraucht.
Private Sofortrenten im Vergleich
Bevor Sie Ihr Geld in eine Sofortrente investieren, sollten Sie sich erst einen Überblick über die Versicherer und ihre unterschiedlichen Angebote verschaffen. Denn die Höhe der zugesicherten Zinsen variieren von Versicherer zu Versicherer. Auch sollten Sie sich informieren, wo die größten Überschussbeteiligungen zu erwarten sind. Der Vergleich ist eine kostenfreie Serviceleistung.
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